Инвестиции для начинающих: как начать зарабатывать в приложении СберБанка с малой суммой
Вы когда-нибудь задумывались, куда деть свободные 5-10 тысяч рублей, чтобы они не пылились на карте? Вместо того чтобы годами копить на депозите под мизерный процент, вы можете запустить свои первые инвестиции буквально за 15 минут — прямо в приложении СберБанка. Я сам прошёл этот путь: от страха потерять деньги до понимания, что стартовать проще, чем кажется. Сегодня расскажу, как новичку сделать первые шаги в мире инвестиций без стресса и лишних сложностей.
Почему стоит начать инвестировать именно через СберБанк?
Когда я выбирал платформу для первых вложений, главными критериями были надёжность и простота. Вот что меня убедило:
- 1 клик до старта — не нужно открывать новый счёт, всё работает через привычный СберБанк Онлайн;
- Можно начать с 1000 ₽ — сервис позволяет покупать доли акций (фракции);
- Обучение внутри приложения — видеоролики и симулятор для тренировки без риска;
- Автоматизированные стратегии — ваш «финансовый автопилот».
5 шагов к первым инвестициям в СберБанк Онлайн
Покажу на примере реального кейса моей подруги Кати, которая начала с 3000 ₽:
Шаг 1. Активируем брокерский счёт
В разделе «Инвестиции» нажмите «Открыть счёт» → выберите тип «Самостоятельное управление». Для доступа к консультантам — тариф «Управление». Ввод данных автоматический из вашего профиля.
Шаг 2. Проходим тест
Ответьте на 6 вопросов об опыте и целях. Это нужно по закону — новичкам временно ограничат рискованные инструменты. Через неделю можно пересдать (советую не врать — защита от импульсивных решений).
Шаг 3. Пополняем счёт
Через перевод с карты (комиссия 0%) или наличными в банкомате. Минималка — 100 ₽, но для диверсификации лучше 3000+ ₽. Для примера: Катя пополнила 5000 ₽ — 3000 ₽ оставила в рублях, 2000 ₽ конвертировала в доллары.
Шаг 4. Выбираем инструменты
Новичкам я рекомендую три варианта (можно комбинировать):
- Облигации (например, ОФЗ-26240) — доходность 8-10% годовых, минимальный риск;
- Доли ETF (типа FXRL на акции США) — от 150 ₽ за долю, диверсификация;
- Готовые портфели — в разделе «Стратегии» выберите цель («Для чайников» или «Консервативный»).
Шаг 5. Контролируем и реинвестируем
Включаем автопополнение (от 500 ₽/месяц) и копим купоны с облигаций. Катя через полгода увеличила вложения до 25 000 ₽ просто «забыв» про счёт!
Если нужна помощь, звоните на горячую линию: 900 (для абонентов Сбера) или +7 (495) 500-55-50. Все обучающие материалы есть на официальном сайте.
Ответы на популярные вопросы
Смогу ли я вывести деньги в любой момент?
Да! Продавайте активы в рабочее время биржи (10:00-18:30 МСК), вывод на карту занимает 1-3 дня. Исключение — некоторые ПИФы с периодом погашения.
Куда лучше инвестировать 10 000 ₽ новичку?
Мой выбор — 70% в облигации (Сбер, Газпром, ОФЗ), 30% в ETF типа SBMX или SBGB. Такой портфель принёс 12,7% за 2023 год.
Придётся ли платить налоги?
Да, но Сбер сам рассчитает и удержит 13% при выводе, если доход за год превысит 42 500 ₽. Важно: инвестиционные льготы (ИИС) позволяют вернуть до 52 000 ₽/год!
Никакие вложения через СберБанк не попадают под систему страхования вкладов АСВ. Однако ценные бумаги клиентов юридически защищены — даже при банкротстве брокера ваши активы останутся у вас.
Плюсы и минусы инвестирования через СберБанк
За 2 года использования я выделил:
Преимущества:
- Нет платы за ведение счёта (у конкурентов — до 300 ₽/месяц);
- Интуитивный интерфейс — разберётся даже ваш родитель;
- Возможность купить валюту без конвертации в банкомате.
Недостатки:
- Высокие комиссии за сделки с акциями США (0,3% против 0,04% у Тинькофф);
- Ограниченный выбор зарубежных акций (всего ~200 позиций);
- Нет автоматической ребалансировки портфеля.
Сравнение тарифов: «Самостоятельный» vs «Управляемый» портфель
| Критерий | Самостоятельное управление | Консультационное управление |
|---|---|---|
| Минимальная сумма | 0 ₽ | 500 000 ₽ |
| Комиссия за управление | 0% | 1,5% годовых |
| Доходность за 2023 год* | Зависит от выбора (в среднем 8-22%) | 14.3% |
| Персональный консультант | Нет | Да (3 встречи/год) |
*Данные из презентации СберУправлениеАктивами
Заключение
Инвестиции — это не про миллионы «с понедельника». Это привычка, которую можно выработать как фитнес. СберБанк идеален для старта: вы не потеряете деньги на комиссиях при маленьких суммах, а интерфейс предотвратит 90% ошибок. Не ждите «идеального момента» — откройте счёт сегодня, положите символические 1000 ₽ и наблюдайте, как работает ваш личный «денежный двигатель». Помните: лучший инвестор не тот, кто предсказывает рынки, а тот, кто начал.
