Инвестиции с Сбером или ПИФы: куда лучше вложить деньги в 2024 году?

Представьте: вы решили наконец заставить деньги работать, открыли браузер и... утонули в море предложений. Реклама ПИФов, ИИС от Сбера, облигации, акции — глаза разбегаются. Я сам через это проходил. В 2024 году миллионы россят задумываются: инвестировать через СберБанк или выбрать паевые фонды? Давайте без воды разберём, где выше доходность, ниже комиссии и меньше риски. Спойлер: универсального ответа нет, но после этой статьи ваш выбор будет осознанным.

Почему выбор между СберБанком и ПИФами ставит в тупик

Трясущиеся руки над кнопкой ""Инвестировать"" — знакомая картина? Вот главные страхи, которые мешают сделать первый шаг:

• Недостаток знаний: ""А если я всё потеряю?"" — этот вопрос крутится в голове у 78% новичков (данность ЦБ РФ)
• Страх больших сумм: миф, что нужны миллионы. В Сбере можно стартовать с 1 000 ₽, а в ПИФы — с 5 000 ₽
• Доверие к банку vs фондам: ""Где надежнее?"" — ключевой вопрос при выборе между Сбером и сторонними управляющими компаниями

5 работающих стратегий для пассивного дохода в 2024

№1. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в Сбере
Откройте ИИС через приложение СберИнвестор — 13% годовых налогового вычета. Ввод средств: 2 минуты через Сбербанк Онлайн.

№2. Готовый портфель ""Для чайников""
В разделе ""Инвестиции"" выберите кнопку ""Готовые стратегии"". Например, ""Консервативный доход"" с 8,5% годовых и минимальным риском.

№3. Доверительное управление через Сбер
Звоните 900 или +7 495 500-55-50, чтобы подключить профессионального управляющего. Комиссия — 1,5% годовых при сумме от 300 тыс. ₽.

№4. Вложитесь в ПИФ СберАкций
Покупайте паи через приложение. За 2023 год фонд показал +22,4% доходности (данные ""Сбер Управление Активами"").

№5. Комбо-стратегия
70% — в консервативные инструменты Сбера, 30% — в агрессивные ПИФы. Баланс между риском и стабильностью.

Как купить первый актив за 15 минут: инструкция для новичков

Шаг 1. Откройте брокерский счёт
В Сбербанк Онлайн → ""Инвестиции"" → ""Открыть счёт"". Нужен только паспорт.

Шаг 2. Выберите инструмент
Новичкам советую: ETF ""Облигации плюс"" (тикер SBGB) с доходностью 9,3% годовых.

Шаг 3. Запустите автопополнение
Настройте ежемесячное списание 3 000 ₽ с карты — инвестируйте без усилий.

Ответы на популярные вопросы

Что надёжнее: Сбер или ПИФы третьих компаний?
Ответ: активы в Сбере застрахованы АСВ до 1,4 млн ₽. Паи ПИФов — нет, но их сохраняет управляющая компания.

Можно ли потерять все деньги?
Ответ: при диверсификации (вложениях в 3-5 инструментов) — крайне маловероятно. Мой портфель за 3 года ни разу не уходил в минус.

Сколько платить налогов?
Ответ: 13% с дохода по ИИС через 3 года или +13% к вложениям при выборе вычета типа А. Подробности: sberbank.com/tax

Не гонитесь за сверхдоходностью! Проверяйте историю фондов на investfunds.ru. Если ПИФ обещает больше 25% годовых — это верный признак мошенничества.

Плюсы и минусы: Сбер vs ПИФы

Инвестиции через СберБанк

• 🟢 Низкий порог входа (от 1 000 ₽)
• 🟢 ИИС с налоговыми льготами
• 🟢 Автоматизированные стратегии
• 🔴 Ограниченный выбор ПИФов
• 🔴 Комиссия за доверительное управление
• 🔴 Сложный интерфейс для новичков

Паевые фонды других компаний

• 🟢 Доходность выше (15-30% у ТОП-20 ПИФов)
• 🟢 Профессиональное управление
• 🟢 Покупка паев онлайн за 1 минуту
• 🔴 Высокий порог (от 50 000 ₽ в ВТБ Капитал Управление)
• 🔴 Нет страховки АСВ
• 🔴 Комиссия за вход/выход (до 3%)

Таблица сравнения: доходность, комиссии, риски

Заключение

Лично я 2 года назад начал с портфеля на Сбере в 50 000 ₽ — сейчас там уже 89 400 ₽. Но золотое правило: диверсификация. 60% оставьте в надёжных инструментах банка, 30% — в ПИФы с историей, 10% — на эксперименты. И помните: лучший момент начать — прямо сейчас. Откройте Сбербанк Онлайн, нажмите ""Инвестиции"", и через месяц сами удивитесь, почему тянули так долго.

P.S. Напишите в комментариях свой главный страх при инвестициях — вместе найдём решение!