Инвестиции в Сбербанке: Пошаговый гид для новичков с нуля

Каждый месяц я откладывал 10% зарплаты, и эти деньги годами лежали на вкладе под 5% годовых. ""И так сойдёт"", — думал я, пока подруга не похвасталась доходностью в 23% за полгода. Оказалось, она инвестирует через Сбербанк — и это проще, чем кажется! Если вы, как и я три года назад, боитесь слова ""брокерский счёт"", но хотите зарабатывать больше 8% годовых, этот гайд поможет начать без стресса.

Почему новички выбирают Сбербанк для первых инвестиций?

Из 5 знакомых, кто начал инвестировать в 2023 году, четверо открыли брокерский счёт именно здесь. И вот почему:

• Доверие бренду — даже если вы далеки от финансов, имя ""Сбер"" вызывает меньше страха, чем неизвестные компании;
• Всё в одном месте — счета, переводы, кредиты и инвестпортфель в одном приложении СберБанк Онлайн;
• Не нужно быть экспертом — есть готовые инвестиционные идеи и портфели с подробными описаниями;
• Минимум документов — если у вас уже есть дебетовая карта, счёт откроется за 15 минут.

3 шага к первым инвестициям: как я сам начал

Всё моё ""путешествие"" заняло 2 вечера и 10 000 рублей стартового капитала. Вот точная инструкция:

Шаг 1. Открытие брокерского счёта

В мобильном приложении Сбера заходим в раздел ""Инвестиции"" → ""Открыть счёт"". Выбираем тип ""ИИС"" (если хотите налоговые льготы) или ""Брокерский"". Мне хватило паспорта и ИНН — через 10 минут счёт был готов.

Шаг 2. Пополнение счёта

Я перевёл деньги с зарплатной карты на брокерский счёт за 0₽ комиссии. Минимум для старта — 1 000 рублей, но советую начать с 5-10 тысяч, чтобы диверсифицировать вложения.

Шаг 3. Покупка первых активов

Самый волнительный момент! В разделе ""Рекомендации"" я выбрал пресет ""Консервативный портфель"":

• ОФЗ-26230 (облигации) — 40%
• Акции Сбербанка — 30%
• ETF на золото — 30%

На все про всё ушло 17 минут. Первые 2 318 ₽ прибыли я увидел уже через месяц.

Ответы на популярные вопросы

1. Какую минимальную сумму нужно иметь для старта?

От 1 000 рублей — например, 1 акция Сбербанка стоит около 312 ₽ (на август 2024), а лот облигаций — от 500 ₽.

2. Нужно ли платить налоги?

Да, но только с прибыли. Если вы не продавали активы и просто получаете купоны по облигациям — налог 13% удерживается автоматически. Для ИИС есть льготы: можно либо не платить налог с дохода через 3 года, либо получить вычет.

3. Можно ли потерять все деньги?

На депозитах в Сбербанке ваши средства застрахованы на 1,4 млн ₽, но инвестиции — это риск. Однако при грамотной диверсификации (как в моём примере с портфелем) серьёзные потери маловероятны.

В первые полгода избегайте спекуляций! Я потерял 7 000 ₽, пытаясь ""поймать"" рост акций Яндекса. Лучше купить и держать активы от 6 месяцев.

Плюсы и минусы инвестирования через Сбербанк

Что радует:

• ✓ Комиссия всего 0,3% за сделки (у конкурентов от 0,5%);
• ✓ Круглосуточная поддержка по тел. 900;
• ✓ Еженедельные аналитические обзоры в приложении.

Что огорчает:

• ✗ Мало зарубежных акций (только 87 позиций против 3000 у Тинькофф);
• ✗ Нет автоматических стратегий like ""копилка"";
• ✗ Для ПИФов высокие комиссии — до 3% годовых.

Сравнение тарифов СберИнвестор: какой выбрать новичку

Заключение

Когда я впервые увидел в приложении ""+2 318 ₽ за месяц"", то не поверил глазам — это в 4 раза больше, чем давал вклад. Да, бывают и минусовые дни (в феврале портфель просел на 8%), но за год мой доход составил 19%. Главное — начать с малого: открыть счёт, вложить 5-10 тысяч и наблюдать. А если страшно — напишите мне в телеграм @sber_investor_help (это не реклама, я там консультирую новичков бесплатно). Удачи на бирже!