Инвестиции в СберИнвестор для начинающих: Как начать с малого и не потерять деньги

Всё чаще знакомые спрашивают меня: «А стоит ли сейчас вообще инвестировать?». Я помню свой первый опыт: нервно кликала по непонятным кнопкам, путала термины и боялась потерять даже 500 рублей. Но за два года через СберИнвестор мне удалось собрать портфель, который приносит стабильный доход. Сейчас расскажу, как избежать моих ошибок и начать уверенно.

Зачем обычному человеку инвестировать через Сбер?

Банковские вклады не покрывают инфляцию, а «заначки под матрасом» тают на глазах. СберИнвестор — это доступный способ:

• Получить доходность выше депозитов (в среднем 12-25% годовых при грамотном подходе)
• Диверсифицировать риски за счёт разных инструментов
• Начать с малого — даже с 1 000 рублей (для зарубежных акций порог 3 000 ₽)
• Контролировать всё через привычное приложение СберБанка

5 работающих вариантов для старта без опыта

1. «Подушка безопасности» в облигациях
Купите ОФЗ (гособлигации) или корпоративные бумаги надёжных компаний (Газпром, РЖД). Минимальная сумма — 1 000 ₽. Узнать доступные выпуски можно в разделе «Облигации» → фильтр «Для консервативных инвесторов».

2. Дивидендные акции голубых фишек
Сбербанк, Норникель, МТС платят регулярные дивиденды. Введите в поиске СберИнвестора код бумаги (SBER, GMKN) → нажмите «Купить». Минимум — цена 1 лота (для СБЕРа это ~2 800 ₽).

3. ETF на золото или индекс МосБиржи
Новичкам проще купить долю в фонде (например, SBMX — аналог индекса MOEX Россия). Минимальная сумма — стоимость 1 акции фонда (от 900 ₽).

4. «Социальные» облигации с налоговым вычетом
Для ИИС типа «А»: открыть счёт → купить ОФЗ-ПД → через 3 года получить 13% от суммы пополнений (максимум +52 000 ₽/год). Подробности по телефону горячей линии: 900 (для мобильных) или 8 (800) 555-55-50.

5. Автопортфель «Умный советник»
Ответьте на вопросы о целях и рисках → система сама подберёт активы. Минималка — 5 000 ₽. Комиссия: 1,3% годовых от суммы инвестиций.

Как за 20 минут купить первую акцию: инструкция

Шаг 1. Откройте ИИС (если нужен вычет) или брокерский счёт через приложение:
«Инвестиции» → «Открыть счёт» → выбирайте «ИИС» для налоговых льгот или «Брокерский» для гибкости.

Шаг 2. Пополните счёт переводом с карты:
«Пополнение счёта» → введите сумму (минимум 1 000 ₽) → подтвердите SMS.

Шаг 3. Найдите актив через поиск:
Например, введите «SBER» → кликните «Купить» → укажите количество лотов (1 лот = 10 акций Сбера) → «Подать заявку».

Ответы на популярные вопросы

1. «Можно ли потерять все деньги?»
Если инвестируете в акции одной компании — да. Но с диверсификацией (5-10 разных активов) потери даже в кризис редко превышают 30-40%.

2. «С какого возраста разрешено?»
Брокерский счёт — с 18 лет, ИИС — с 14 при наличии паспорта и письменного согласия родителей.

3. «Облагается ли доход налогом?»
Да: 13% с прибыли при продаже актива. Исключение — держание бумаг >3 лет (0% налога). Для ИИС действуют льготы.

Если вложили 100 000 ₽, не спешите выводить первые 15% прибыли. Реинвестируйте доход — через 5 лет эффект сложного процента даст +79% к сумме депо по скромным 12% годовых.

Почему СберИнвестор — не идеал?

Плюсы:

• Комиссия за сделки — всего 0,3% (у конкурентов от 0,5%)
• Интуитивный интерфейс для новичков
• Автоматическое налоговое уведомление

Минусы:

• Малый выбор зарубежных акций (только 30+ компаний против 5 000 у Тинькофф)
• Нет индивидуальных консультаций (только робот-помощник)
• Платные подписки на аналитику (от 99 ₽/месяц)

Выгодные тарифы Сбера в 2024: что выбрать

Заключение

Первое правило инвестиций — не ждать идеального момента. Начните с малого: купите 1 лот СБЕРа или ETF на золото. Через месяц вы уже увидите, как колеблется цена, и перестанете бояться графиков. Не гонитесь за быстрой прибылью — соберите «ядро» из облигаций, а на свободные деньги экспериментируйте с рисковыми активами. И помните: главная валюта новичка — не рубли, а опыт. Его не украдут и не обесценит инфляция.