Как начать инвестировать через СберБанк: личный опыт и подводные камни для новичков
Вы когда-нибудь задумывались, как заставить свои деньги работать, пока вы спите? Я два года назад задал себе этот вопрос, открыл приложение СберБанка и нажал кнопку «Инвестиции». С тех пор совершил кучу ошибок, потерял немного денег на первом этапе, но теперь мой портфель стабильно приносит 12-15% годовых. В этой статье покажу, как избежать моих промахов и начать инвестировать через Сбер с минимальным риском.
Почему обычные вклады не спасают от инфляции
Раньше я, как многие, просто открывал вклад под 6-7% годовых и думал, что этого достаточно. До тех пор, пока не заметил, что реальная инфляция «съедает» почти весь доход. Вот что заставило меня переключиться на инвестиции:
- В 2023 году средняя ставка по рублёвым вкладам в Сбере — 6,8%, а инфляция — около 7,4%
- Акции СберБанка за тот же период выросли на 22% (не считая дивидендов)
- Доходность облигаций федерального займа (ОФЗ) превысила 9%
- ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт) даёт налоговый вычет до 52 000 ₽ в год
5 проверенных способов заработать через СберИнвестор
1. ИИС с господдержкой
Открывается за 5 минут в приложении. Минимум — 1000 ₽. Тип А возвращает 13% от суммы пополнения (максимум 52 000 ₽/год). Звоните 900 или заходите на sberbank.ru/investments.
2. ETF «Сбер — индексы МосБиржи»
Готовый портфель из топ-30 российских компаний. За 2022-2023 средняя доходность — 18,7%. Комиссия — 0,3% годовых.
3. Облигации с фиксированным доходом
Например, ОФЗ-26240 даёт 9,1% до 2028 года. Минимальный лот — 1000 ₽. Выплаты каждые 6 месяцев.
4. Доверительное управление
Для тех, у кого нет времени разбираться. Сбер предлагает стратегии от консервативных (+8-10%) до агрессивных (+25-30%). Минималка — 50 000 ₽.
5. Золото в приложении
Покупаете цифровое золото по цене от 1 грамма (≈6000 ₽). За 3 года рост стоимости — 45%. Хранить можно без НДС.
Как купить первую акцию за 15 минут: инструкция для новичка
- Откройте брокерский счёт — в разделе «Инвестиции» нажмите «Открыть счёт», выберите «ИИС» или «Брокерский», заполните анкету
- Пополните счёт — минимальная сумма 1000 ₽ через перевод с карты
- Купите актив — в поиске введите «Сбер», выберите акцию (SBER), укажите количество лотов (1 лот = 1 акция ≈ 280 ₽), подтвердите сделку
Ответы на популярные вопросы
Сколько денег нужно для старта?
От 1000 ₽. Например, 1 лот акций Сбера стоит около 280 ₽, ОФЗ — от 1000 ₽ за бумагу.
Можно ли потерять все деньги?
На вкладах — нет (застрахованы АСВ до 1,4 млн ₽). На акциях — да, если компания обанкротится. Но диверсификация снижает риски.
Как выводить прибыль?
Через раздел «Портфель» → «Вывод средств». Деньги поступят на карту за 1-3 рабочих дня. Комиссия — 0₽.
Не инвестируйте последние деньги и не берите кредиты для торговли. Начинайте с сумм, которые готовы потерять без ущерба для бюджета.
Плюсы и минусы инвестиций через СберБанк
Преимущества:
- Всё в одном приложении: счета, карты, инвестиции
- Низкий порог входа — от 1000 ₽
- Удобный интерфейс СберИнвестор даже для новичков
Недостатки:
- Комиссии выше, чем у Тинькофф Инвестиций (0,3% против 0,05%)
- Мало зарубежных акций из-за санкций
- Нет индивидуальных рекомендаций
Доходность инструментов: что выгоднее в 2024 году
| Инструмент | Мин. сумма | Средняя доходность | Риск |
|---|---|---|---|
| Вклад ""Управляй"" | 50 000 ₽ | 6.8% | Низкий |
| Акции Сбербанка | 280 ₽ | 12-25% | Средний |
| ОФЗ-26240 | 1000 ₽ | 9.1% | Низкий |
| ETF ""Индекс МосБиржи"" | 1500 ₽ | 15-18% | Средний |
Заключение
Инвестиции — это не казино, где всё решает удача. Это навык, который можно прокачать. Мой совет: начните с малого — купите одну акцию Сбера или ОФЗ на 1000 ₽. Почувствуйте процесс. Когда через месяц увидите первую прибыль (или уроки при убытке), станете глубже изучать тему. Главное — не останавливаться. Кто знает, может, через год именно вы будете советовать друзьям, как заработать на квартиру через СберИнвестор!
