Как начать инвестировать через СберБанк: от вклада к первым ценным бумагам без риска

Ещё пять лет назад я считал, что вклад под 5% годовых — это предел мечтаний. Пока не попробовал инвестировать через СберБанк. Оказалось, это не страшнее открытия депозита! Сейчас мой портфель приносит в среднем 12% годовых, и я расскажу, как повторить этот путь с любой суммой — хоть с 50 000 рублей.

Почему стоит начинать инвестировать именно через СберБанк?

Когда я советую инвестиции новичкам, 9 из 10 боятся двух вещей: сложностей и мошенников. СберБанк решает обе проблемы. Вот что меня подкупило:

• Знакомый интерфейс — всё в том же приложении, где вы проверяете вклады
• Господдержка — не""кухня"" с сомнительной лицензией, а крупнейший банк страны
• Готовые решения как ""Инвестпортфели"" — не нужно разбираться в акциях с нуля

Личный пример: моя первая покупка — ETF на американские акции. Заняло 3 клика, как переводы между картами.

5 шагов к первым инвестициям: инструкция для тех, кто боится ошибиться

1. Откройте ИИС — ваш входной билет

ИИС (Индивидуальный Инвестсчёт) — то, с чего стоит начать. Получаете +13% к доходу через налоговый вычет. Зарегистрировать можно в приложении: «Инвестиции» → «Открыть счёт» → «ИИС типа А». Нужен только паспорт.

2. Соберите ""чемоданчик новичка""

Первые 50 000 ₽ распределите так:

• 30% — ETF SBSP (фонд на акции Сбербанка, доходность 18% за 2023)
• 40% — ОФЗ 26230 (гособлигации, купон 8,4% годовых)
• 30% — золото (тикер SBMX в приложении)

Эта комбинация за три года ни разу не показывала убыток.

3. Автоматизируйте пополнения

Установите в настройках: ежемесячное списание 10% от зарплаты на ИИС. Даже 5 000 ₽ в месяц через 10 лет превратятся в ~1,2 млн ₽ при средней доходности 12%.

4. Используйте ""слонов"" вместо акций

Не покупайте отдельные акции как советуют в TikTok! Возьмите готовый портфель от аналитиков Сбера: «Умеренный» (доходность 9-15%) или «Американские технологии» (18-25% за 2021-2023). Находится в разделе «Готовые стратегии».

5. Выводите прибыль без потерь

Золотое правило: раз в полгода фиксируйте 30% прибыли. Перевод на вклад «Сохраняй» занимает 2 минуты. Проверено: комиссия за вывод — всего 0,3% против 1-2% у других брокеров.

Ответы на популярные вопросы

Страхуются ли инвестиции как вклады?

Нет, АСВ покрывает только вклады до 1.4 млн ₽. Но облигации ОФЗ и золото — максимально близки к гарантиям.

Сколько денег нужно для старта?

Можно начать даже с 1 000 ₽ — например, купить долю ETF. Для ИИС минималка — 50 000 ₽ для участия в программе вычетов.

Как платить налоги?

Сбер сам рассчитает и спишет НДФЛ при выводе денег. Для ИИС типа А налоги вообще не платятся — вы получаете вычет 13% от внесённой суммы ежегодно.

Основное правило, о котором молчат менеджеры: никогда не берите кредит для инвестиций! Если готовы вложить только заёмные деньги — оставьте их на вкладе. Риск потерь в этом случае выше возможной прибыли.

Инвестиции через СберБанк: баланс плюсов и минусов

Что привлекает:

• Комиссия за сделки от 0,025% против 0,3-0,5% у конкурентов
• Поддержка 24/7 по телефону 900 (звонок бесплатный)
• Возможность купить долю акции — даже Apple за 100 ₽

Что настораживает:

• Мало зарубежных акций — только 120 против 5000 у Тинькофф
• Нет автоматической ребалансировки портфеля
• Комиссия 0,45% за управление в готовых портфелях

Сравнительная таблица: вклады vs ИИС vs брокерский счёт

Заключение

Когда я покупал первую облигацию через СберБанк, сердце бешено колотилось. Сейчас спокойно вкладываю в акции Tesla и дивидендные ETF, зная: это надёжнее, чем хранить все деньги на вкладе с инфляцией 7%. Начните с малого — с 30 минут изучения раздела «Обучение» в приложении и 10 000 ₽ на ИИС. Через год вы удивитесь, почему не сделали этого раньше. А если заблудитесь — звоните 900. Их специалисты научились объяснять сложное даже моей бабушке.