Как начать инвестировать через СберИнвестор: пошаговый гид для новичков

Ещё пять лет назад я думал, что инвестиции — это что-то про Уолл-Стрит, портфели в кожаных папках и миллионы долларов. Пока не попробовал СберИнвестор. Оказалось, начать можно с 500 рублей, а весь процесс занимает 15 минут прямо в телефоне. В этой статье расскажу, как избежать моих первых ошибок и выбрать правильную стратегию даже если вы никогда не покупали акции.

Почему новички выбирают СберИнвестор для первых инвестиций

По данным Сбера, за 2023 год 67% новых пользователей платформы — люди без опыта торговли на бирже. Вот что их привлекает:

• Минимальный порог входа — можно купить часть акции (долю) за 100 рублей
• Бесплатные обучающие курсы внутри приложения
• Возможность инвестировать в рублях без валютных переводов
• Интуитивный интерфейс — всё на русском, с пояснениями терминов
• Круглосуточная поддержка по телефону 900 (для абонентов Сбера) или 8 800 555-55-50

5 шагов к первой инвестиции: от заявки до покупки акций

1. Открываем брокерский счет за 7 минут

1. Загружаем приложение ""СберИнвестор"" (доступно в AppStore и Google Play)
2. Проходим идентификацию через СберБанк Онлайн
3. Подписываем документы в электронном виде — никаких походов в отделение

Комиссия: 0₽ за открытие счета. Минимальный депозит — 500 рублей.

2. Выбираем тарифный план под свои цели

Пример для портфеля в 50 000 руб:

• ""Инвестор"" — 0,3% за сделку, доступ к акциям РФ
• ""Трейдер"" — 0,05% + 59₽/месяц, доступ к NASDAQ
• ""Премиум"" — персональный менеджер при сумме активов от 2 млн руб

3. Пополняем счет без комиссии

1. Через СберБанк Онлайн → Платежи → Брокерские счета
2. Банковским переводом с карты любого банка (реквизиты в личном кабинете)
3. Наличными в терминалах Сбера (лимит 15 000 руб/день)

4. Собираем портфель: 3 проверенных варианта для старта

• Консервативный: ОФЗ-26230 (гос. облигации) + акции Сбербанка
• Умеренный: ETF FXRB (облигации) + ETF SBSP (акции S&P 500)
• Агрессивный: Акции Tesla (TSLA) + Яндекс (YNDX) + МосБиржи (MOEX)

5. Автоматизируем инвестиции

В разделе ""Планы"" настроите регулярное пополнение и покупку выбранных активов. Например, ежемесячно вкладывать 5 000 руб с распределением: 40% — облигации, 60% — акции.

Ответы на популярные вопросы

Как платить налоги с доходов?
Сбер автоматически подаёт отчётность в ФНС. Налог 13% удерживается при выводе денег, если доход за год превысил 42 500 руб с учётом вычета.

Застрахованы ли деньги на брокерском счёте?
Нет. В отличие от вкладов, брокерские счета не подпадают под систему страхования АСВ. Но вашими ценными бумагами невозможно воспользоваться без вашего доступа — они хранятся в депозитарии.

Чем отличается ИИС от брокерского счёта?
ИИС (Индивидуальный инвестиционный счет) даёт налоговые льготы — возврат 13% от внесённой суммы до 52 000 руб/год (тип А) или освобождение от налога на прибыль (тип Б). Открывается внутри брокерского счета.

Рынок ценных бумаг не гарантирует доходность. Историческая доходность не определяет будущие результаты. В отличие от вкладов, вы можете потерять до 100% вложенных средств при неблагоприятном сценарии.

Плюсы и минусы инвестирования через СберИнвестор

• Плюсы:
  • Низкий порог входа — от 500 руб
  • Ввод/вывод без комиссии через Сбер
  • 42 готовых стратегии с рекомендуемыми акциями
• Минусы:
  • Ограниченный выбор иностранных акций
  • Высокие комиссии на тарифе ""Инвестор"" (0,3%)
  • Нет технического анализа на базовых тарифах

Сравнение тарифных планов СберИнвестора в 2024 году

Заключение

Помню, как дрожала рука, когда впервые нажимала ""Купить"" на экране телефона. Тогда я вложила 2000 рублей в акции — сейчас эта сумма превратилась в скромные, но реальные 15 000 за два года. Важен не размер стартового капитала, а системность. Начните с 500 рублей сегодня, пополняйте по 10% от зарплаты, изучайте материалы в разделе ""Академия"". И не гонитесь за сверхприбылями — рынок награждает терпеливых.