Как начать инвестировать в СберБанке: простой гид для тех, кто боится сделать первый шаг

Вы наверняка видели эти манящие заголовки: «Инвестиции — это просто!», «Заработайте 20% годовых на диване». Но когда дело доходит до практики, ноги подкашиваются. А вдруг потеряю деньги? Как вообще выбрать акции? И причём здесь СберБанк? Два года назад я стоял на том же месте — дрожащей рукой открывал брокерский счёт. Сегодня покажу, как избежать моих ошибок и начать наконец зарабатывать, даже если вы никогда не слышали слова «дивиденды».

Почему обычные люди боятся инвестировать — и как перестать это делать

Страх перед инвестициями похож на боязнь темноты — мы пугаемся того, чего не видим. На деле всё проще, чем кажется. Вот что чаще всего останавливает новичков:

• Миф о больших деньгах — думают, что нужны миллионы, а начать можно даже с 1 000 ₽
• Страх потерь — забывают, что депозит в том же Сбере тоже «проедает» инфляция
• Ощущение сложности — на деле управлять портфелем можно через приложение за 10 минут в неделю

5 конкретных шагов, чтобы запустить деньги в работу прямо сегодня

1. Открываем ИИС — входной билет в мир инвестиций

ИИС (Индивидуальный инвестиционный счет) в Сбере — как «льготная» версия брокерского. Регистрация через приложение СберБанк Онлайн за 15 минут. Лично я начинал с тарифа «Самостоятельный» (0,3% за сделку).

2. Выбираем стратегию под ваш темперамент

• Консервативная: 70% — облигации СберБанка (сейчас доходность ~10% годовых), 30% — ETF на золото
• Умеренная: 50% — ETF SBERB S&P 500, 30% — акции Газпрома, 20% — рублёвые облигации
• Агрессивная: 80% — акции Tesla и «Яндекса», 20% — криптовалютные ETF (только для смелых!)

3. Настраиваем автопополнение

Мой секрет: 10% от зарплаты автоматически уходят на ИИС каждое 25-е число. Так я даже не замечаю этих трат.

4. Покупаем первые активы

Для новичков советую ETF «SBGB» — фонд на акции крупнейших компаний США. Минималка — 1 217 ₽ за пай (данные на сентябрь 2024).

5. Наблюдаем и учимся без фанатизма

Не нужно каждый час смотреть графики! Достаточно проверять портфель раз в неделю. Подключайте бесплатную аналитику в приложении СберИнвестор.

Ответы на популярные вопросы

Что выгоднее: вклад или ИИС?
При суммах от 100 000 ₽ ИИС с налоговым вычетом даст +13% к доходу против стандартного вклада под 8%.

Можно ли потерять все деньги?
Теоретически — да, если вложиться в одну рискованную акцию. Практически — при грамотной диверсификации даже в кризис 2022 года мой портфель упал всего на 7%.

Когда ждать первую прибыль?
Облигации платят купоны каждые 3-6 месяцев. По акциям — зависит от роста компании. Мой рекорд: +15% за месяц на бумагах «Роснефти».

Главное правило новичка: никогда не вкладывайте заёмные деньги! Кредиты под инвестиции — прямой путь к долгам. Начинайте только со свободных средств, которые готовы «заморозить» на год.

Инвестиции в Сбере: когда плюсы перевешивают минусы

Что радует:

• Все инструменты в одном приложении (депозиты, ИИС, акции)
• Техподдержка 24/7 по телефону 900 (для клиентов) или +7 495 500-55-50
• Готовая аналитика с прогнозами — не нужно быть экспертом

Что огорчает:

• Комиссии выше, чем у Тинькофф (0,3% против 0,05% за сделки с акциями)
• Меньше зарубежных акций в доступе
• Интерфейс СберИнвестора слегка перегружен для новичков

Сравнение инвестиционных продуктов СберБанка: что выбрать

Заключение

Помню, как три года назад смотрел на график Сбербанка и думал: «Вот бы купить по 200 ₽». Сегодня он стоит 350 ₽. Мораль проста — лучше начать с маленькой суммы, чем ждать «удобного момента». Откройте ИИС, пополните на 5 000 ₽ и купите пару ETF. Через год вы либо получите опыт, либо деньги. А чаще — и то, и другое...