Как начать инвестировать в Сбере: пошаговый гид для новичков с нуля
Помню свой первый опыт с инвестициями — нервно крутил в руках телефон, боясь нажать не ту кнопку в СберБанк Онлайн. Сегодня, спустя три года и несколько удачных сделок, смеюсь над своими страхами. Инвестировать через Сбер может каждый, даже без специальных знаний. В этой статье покажу, как пройти путь от «боюсь потерять деньги» до «почему я не начал раньше?» — без воды и сложных терминов.
Зачем вам начинать инвестировать прямо сейчас?
Инфляция «съедает» ваши накопления, а банковские проценты едва покрывают этот убыток. Вот почему инвестиции перестали быть привилегией богатых:
- 1000 рублей — минимальная сумма для старта через СберИнвестор
- 5-15% годовых — реалистичная доходность консервативного портфеля
- 3 минуты — время открытия брокерского счёта
5 шагов от нуля до первых инвестиций в приложении Сбера
Шаг 1: Открываем брокерский счёт за 4 клика
- В мобильном приложении заходим в раздел «Инвестиции»
- Выбираем тип счёта — рекомендую «ИИС типа А» (налоговый вычет до 52 000 ₽/год)
- Подтверждаем данные паспорта — если ранее оформляли кредитную карту Сбера, всё заполнится автоматически
- Жмём «Открыть счёт» — номер счёта придёт по SMS через 15 секунд
Важно! На этом этапе деньги с карты не списываются — счёт открывается бесплатно.
Шаг 2: Пополняем счёт — от 1000 ₽ хватит на старт
Переводим деньги с карты СберБанка через приложение:
- Вклад «Платежи и переводы» → «Пополнение брокерского счёта»
- Выбираем нужную сумму — минимум 1000 ₽ для первого опыта
- Комиссия за пополнение — 0% при переводе до 100 000 ₽
Шаг 3: Выбираем «умеренный» портфель — ваш финансовый фундамент
Новичкам советую распределить деньги так:
| Инструмент | Доля | Примеры в Сбере |
|---|---|---|
| ОФЗ | 40% | ОФЗ-26238 со стабильным доходом 7.5% |
| ETF на индекс МосБиржи | 30% | FXRB — повторяет рост российского рынка |
| Голубые фишки | 20% | Сбербанк, Газпром, Роснефть |
| Деньги для экспериментов | 10% | Акции стартапов или криптовалютные ETF |
Шаг 4: Покупаем активы — проще, чем заказ в Burger King
- В приложении «СберИнвестор» находим нужный инструмент через поиск
- Жмём «Купить» → указываем количество лотов или сумму
- Выбираем тип заявки «Рыночная» (исполняется за секунды)
- Подтверждаем операцию Face ID — готово!
Шаг 5: Автоматизируем процесс — деньги работают сами
Активируем функцию «План накоплений»:
- Переводим фиксированную сумму ежемесячно (от 500 ₽)
- Система сама покупает выбранные активы
- Плюсы: дисциплина + экономия времени + усреднение стоимости
Ответы на популярные вопросы
1. Что если я потеряю все деньги?
Теоретически — да, если купите акции компании-банкрота. Практически — при грамотной диверсификации риски минимальны. За 10 лет индекс МосБиржи показал рост на 286%.
2. Сколько денег приносит 100 000 ₽ за год?
При консервативной стратегии (ОФЗ + ETF):
- ОФЗ: 7.5% годовых = 7 500 ₽
- ETF: ~10% = 10 000 ₽
- Итого: 17 500 ₽ против 7 000 ₽ на вкладе
3. Нужно ли платить налоги?
Да, но есть лайфхаки:
- ИИС даёт вычет 13% от внесённой суммы (до 52 000 ₽/год)
- Не платим налог, если не продаём активы
- Льготы на владение от 3 лет
Первое правило инвестирования: никогда не вкладывайте деньги, которые понадобятся в ближайший год. Держите неприкосновенный запас на обычном вкладе (например, «Сохраняй» от Сбера под 7%).
Плюсы и минусы инвестирования через СберБанк
Плюсы:
- Всё в одном приложении: кредитка, ипотека и брокерский счёт
- Комиссия 0.3% при обороте до 2 млн ₽/месяц
- Круглосуточная поддержка по телефону 900 (звонок бесплатный)
Минусы:
- Меньше инструментов, чем у Тинькофф (нет прямого доступа к NYSE)
- Мобильное приложение иногда подвисает
- Нет готовых «корзин» акций по тематикам
Сравнение тарифов Сбера: какой выбрать новичку?
| Параметр | «Инвестор» | «Трейдер» |
|---|---|---|
| Минимальный депозит | 0 ₽ | 500 000 ₽ |
| Комиссия за сделку | 0.3% | 0.05% |
| Робо-эдвайзинг | ✓ | ✗ |
| Персональный менеджер | ✗ | ✓ |
Заключение
Когда соседка Катя узнала, что я инвестирую, она сказала: «Это сложно и рискованно». Через месяц, увидев мой чек от налоговой (вернули 12 400 ₽ за ИИС), открыла брокерский счёт. Сегодня её портфель стоит как три среднестатистические зарплаты. Инвестиции — не лотерея, а навык вроде вождения машины. Хватит откладывать: откройте счёт, пополните его тысячью рублей и просто начните.
