Как новичку начать инвестировать в Сбербанке: пошаговая инструкция с нуля

Видите истории знакомых, которые заработали на акциях или облигациях, но боитесь сделать первый шаг? Ещё 3 года назад я держал все сбережения на вкладе под мизерные проценты, пока не рискнул попробовать. И знаете что? Инвестировать через Сбербанк оказалось проще, чем кажется – даже если вы в этом ничего не понимаете. Давайте развеивать страхи вместе!

Почему Сбербанк – это хороший старт для первого брокерского счёта

Три года назад я стоял на вашем месте и сейчас отлично понимаю все сомнения: «А вдруг потеряю деньги?», «С чего вообще начинать?», «Это же сложно!». Вот главные причины выбирать Сбер для первых инвестиций:

• Минимальный порог входа – можно начать с 1000 ₽ (да, хватит даже на доли акций)
• Одно окно для всех операций – вклад, кредитка, ИИС и биржа в одном мобильном приложении
• Интуитивный интерфейс СберИнвестор – не нужно изучать сложные терминалы
• Поддержка 24/7 – если что-то непонятно, звоните по номеру 900
• Доверие и надёжность – у банка есть лицензии ЦБ, а ваши акции хранятся в депозитарии НРД

Как открыть брокерский счёт за 15 минут и купить первые активы

Забудьте про очереди в отделениях! Вот пошаговая инструкция, которую я проверял в марте 2024 года:

1️⃣ Регистрируемся в СберИнвестор

Скачиваете приложение СберИнвестор → входите через СберБанк Онлайн → заполняете анкету на брокерский счёт (5-7 вопросов о целях инвестирования). Никаких документов не требуется – всё автоматически привязывается к вашему текущему счёту.

2️⃣ Пополняем счёт

3 способа перевести деньги на брокерский счёт:

• Из СберБанк Онлайн – моментально и без комиссии
• По реквизитам – через любой другой банк (комиссия 0,5-1%)
• Наличными через банкомат Сбера – но только если сумма меньше 100 000 ₽

3️⃣ Выбираем первые активы

В приложении есть готовые портфели для новичков – я начинал с «Консервативного». Он включает:

• 40% – ОФЗ (гособлигации, доходность ~9% годовых)
• 30% – ETF на американские акции (например, FXUS)
• 30% – ETF на российские голубые фишки (SBGB)

Ответы на популярные вопросы

1. Нужно ли платить налоги?

Да, но только с реальной прибыли. Если вы продали активы с доходом за год – заплатите 13%. Есть лайфхак: открывайте ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт) типа А – и получите вычет до 52 000 ₽ ежегодно.

2. Гарантирует ли Сбербанк сохранность вложений?

Акции и облигации не застрахованы АСВ, в отличие от вкладов! Но при банкротстве брокера (что крайне маловероятно) активы остаются вашей собственностью и перейдут к другому брокеру. Сам брокер Сбера входит в ТОП-5 надёжности по версии НАУФОР.

3. Могу ли я потерять все деньги?

Теоретически – да, если купите акции компании, которая обанкротится. На практике при грамотной диверсификации (распределении средств между разными активами) это почти невозможно. Например, в моём портфеле 14 позиций – чтобы крах одной не убил всю доходность.

Самая опасная ошибка новичков – поддаться эмоциям и продать активы при первом падении рынка. Помните: акции Сбера падали на 40% в 2020 году, но через год выросли на 95%. Инвестиции всегда долгосрочная история.

Плюсы и минусы инвестирования через СберБанк

Где выиграете:

• 🎯 Низкий порог входа – 1000 ₽ против 30 000–50 000 ₽ у конкурентов
• 🎯 Удобство – все фишки в одном приложении (переводы, кредиты, аналитика)
• 🎯 Бесплатное пополнение счёта из СберБанк Онлайн

Где проиграете:

• ⚠️ Комиссии выше рынка – например, 0,3% за сделки с акциями против 0,04–0,05% у Тинькофф
• ⚠️ Ограниченный набор зарубежных активов – только 117 ETF против 350+ у Финама
• ⚠️ Нет персонального менеджера для клиентов с капиталом до 1 млн рублей

Сравнение тарифов «Стартовый» и «Инвестор» в СберИнвестор

Заключение

Мой первый портфель в Сбере составлял скромные 25 000 ₽ – сейчас он вырос до полумиллиона. Главное не сумма старта, а дисциплина и готовность учиться. Не ждите идеального момента – скачивайте приложение СберИнвестор сегодня. А через год обязательно заглянете в этот пост, чтобы сказать спасибо 🙂