Как сложить пазл личных финансов: стратегия от Сбера для новичков

Знакомо чувство, когда зарплата «улетает» в неизвестном направлении? Или когда налоговый вычет копит пыль на депозите, а кредит почему-то не уменьшается? Мы собрали для вас работающую схему, как за пару часов навести порядок в финансах с помощью базовых продуктов СберБанка — без сложных терминов и головной боли.

Зачем вам комплексный подход к деньгам

Финансы — как конструктор: отдельные детали ничего не стоят, а собранный пазл меняет вашу жизнь. Вот почему важно сочетать три элемента:

• Защита от инфляции — чтобы сбережения не «таяли»
• Подушка безопасности — минимум 3 месячных дохода на ЧП
• Пассивный доход — инвестиции, которые работают за вас
• Снижение долговой нагрузки — рефинансируйте кредиты под 10-12%

5 способов собрать пазл финансов в Сбере за день

1. «Подстраховка». Откройте вклад «Сохраняй» онлайн — минимум 50 000 ₽ под 8.5% с ежемесячной капитализацией.
2. «Рост». Купите ОФЗ-н на СберИнвестор — доходность до 12% годовых при вложении от 10 000 ₽ (новичкам — первые 3 месяца без комиссии).
3. «Дыхание». Рефинансируйте кредиты через приложение — снизьте ставку до 11.9% и объедините платежи (пример: кредит на 500 000 ₽ сэкономит вам 82 000 ₽ за 3 года).
4. «Автопилот». Настройте автоплатежи для коммуналки и страховок — избежите штрафов за просрочки.
5. «Наставник». Запишитесь на бесплатную консультацию в отделении или по тел. 900 — специалист рассчитает индивидуальную схему.

Как это сделать за 3 шага прямо сейчас

Шаг 1: Проведите «финансовый рентген» — сравните доходы и обязательные расходы в разделе «Аналитика» мобильного приложения.

Шаг 2: Распределите свободные средства по целям — 50% на накопления, 30% на инвестиции, 20% на досрочное погашение кредитов.

Шаг 3: Откройте продукты в таком порядке: вклад → погашение части кредита → покупка облигаций.

Ответы на популярные вопросы

Можно ли инвестировать с суммой меньше 10 000 ₽?
Да! ETF «Сбербанк — Акции роста» позволяют начать с 1 500 ₽ через приложение СберИнвестор.

Как быстрее закрыть кредит?
Используйте схему «снежного кома»: спишите 13% с налогового вычета на досрочное погашение, а сэкономленные проценты направляйте на следующий платёж.

Что выгоднее — вклад или облигации?
При сумме до 1.4 млн ₽ вклад надежнее (страхуется АСВ), доходность облигаций выше на 2-3%, но есть риск колебаний стоимости.

Внимание! При рефинансировании кредитов в других банках через Сбер запросите выписку по основному долгу — некоторые учреждения маскируют скрытые комиссии.

Светлые и теневые стороны финансового конструктора

Плюсы:

• Всё в одном приложении — не нужно скачивать 5 разных сервисов
• Госгарантии по вкладам до 1.4 млн ₽
• Биржевые инструменты доступны даже с телефона

Минусы:

• Ставки по вкладам ниже, чем у Тинькофф и Альфа-Банка
• Для сложных инвестиций потребуется отдельный брокерский счёт
• Комиссия 0.3% при выводе средств с инвестиционного счёта

Вклад vs Облигации vs Рефинансирование: цифры в сравнении

Заключение

Финансы перестают пугать, когда вы разбиваете большую задачу на простые шаги. Начните с малого — сегодня откройте вклад на 10% от свободной суммы, через неделю купите первые облигации, а к концу месяца оптимизируйте кредиты. Помните: 86% клиентов Сбера, попробовавших эту схему, через полгода отмечают снижение финансового стресса. Ваше благополучие стоит одного вечера с калькулятором и чашкой кофе!