Как умножить деньги в СберБанке: Вклады, Инвестиции и другие способы, о которых молчат менеджеры

Знакомо чувство, когда деньги лежат мёртвым грузом на карте, а инфляция медленно, но верно их «съедает»? В СберБанке десятки продуктов для сохранения и приумножения сбережений, но большинство клиенто знает только про вклады под 6% годовых. Сегодня я покажу вам реальные рабочие стратегии – от проверенных десятилетиями вариантов до современных возможностей, о которых редко рассказывают в отделениях. Проверено на личном опыте!

Почему ваши деньги не работают: 3 главные ошибки

Всё дело в психологии и незнании рынка. Вот топ-промахов, которые допускают 90% клиентов банка:

• Страх перед инвестициями: «А вдруг потеряю всё?» – классика для тех, кто хранит миллион на дебетовой карте.
• Выбор только вкладов: ставки едва перекрывают инфляцию в лучшем случае.
• Незнание альтернатив: большинство людей даже не подозревает о существовании ИИС или доверительного управления от Сбера.

5 проверенных способов заставить деньги расти в Сбере

Современный Сбер – это не просто «взял кредит-положил депозит». Вы будете удивлены, какие возможности есть у вас под рукой прямо сейчас в приложении.

1. «Классика жанра» – Вклад «Сохраняй» с пополнением

Ставка: 7.2% годовых при сумме от 50 000 ₽.
Плюсы: деньги защищены системой страхования вкладов (До 1,4 млн ₽), можно пополнять.
Как открыть: в приложении за 2 минуты: «Вклады» → «Открыть вклад» → Выбрать условия.

2. Инвестиции с нуля через СберИнвестор

Минималка: от 1000 ₽ на покупку акций Газпрома, Сбера или ETF.
Доходность: 15-25% годовых при грамотной стратегии (не гарантировано!).
Совет: Начните с инвестпортфеля «Консервативный» – там уже готовый набор облигаций.

3. Структурные продукты «Премьер»

Суть: Вкладываете 300 000+ ₽ на 1-2 года с защитой капитала и участием в росте акций Apple или золота.
Фишка: Даже если актив упадёт, вы получите назад свои 95% депозита.
Как получить: Только через менеджера по телефону 900 (для владельцев премиальных пакетов).

4. ИИС – билет в мир налоговых вычетов

Лайфхак: Положите 400 000 ₽ на ИИС типа «А» – государство вернёт вам 13% (до 52 000 ₽ в год). Даже если инвестиции покажут 0% доходности, вы уже в плюсе!
Шаги для старта:

1. Открываете ИИС в приложении СберИнвестор;
2. Пополняете счёт со своей карты;
3. Покупаете ETF SBGB (гособлигации) – минимальные риски с гарантированным купоном.

5. Доверительное управление «Мастер Портфелей»

Для кого: Кто не хочет сам разбираться в акциях. Минимум – 50 000 ₽.
Профит: 10-18% годовых за 3 года по данным сайта sber-am.ru (информация на 01.2024).
Осторожно: Есть комиссия 1.5% от суммы в год плюс процент от прибыли.

Ответы на популярные вопросы

А вдруг я потеряю деньги на инвестициях?

Без паники! Если выбираете облигации или структурные продукты с защитой капитала – риски минимальны. Начинайте с малых сумм.

Как платить налоги с прибыли?

Если вы держали активы больше 3 лет – налог 0%. В остальных случаях: 13% с дохода. Но через ИИС можно вообще его не платить при соблюдении условий.

С чего начать новичку без опыта?

Открыть вклад, параллельно создать брокерский счёт в приложении и купить на 5000 ₽ ETF SBMX (индекс МосБиржи) – проще некуда!

Никогда не вкладывайте деньги, которые могут понадобиться вам в ближайшие 3 года. Рынок не терпит спешки – это марафон, а не спринт.

Что лучше: стабильность или доходность? Сравниваем плюсы и минусы

Плюсы банковских вкладов:
• Гарантия возврата до 1.4 млн ₽
• Предсказуемый доход
• Можно снять деньги в любой день (с потерей %)

Минусы вкладов:
• Низкие ставки (6-8%)
• Инфляция ""съедает"" прибыль
• Нет льгот по налогам

Плюсы инвестиций:
• Потенциал доходности 15%+
• Налоговые льготы (ИИС)
• Диверсификация – не все яйца в одной корзине

Минусы инвестиций:
• Риск потери капитала
• Требуются базовые знания
• Эмоциональная нагрузка

Доходность инструментов СберБанка: цифры не врут

*Данные усреднённые за 2021-2023 гг. Актуальные цифры уточняйте на sberbank.ru.

Заключение

СберБанк давно вышел за рамки «ячейки для зарплаты». Теперь здесь можно собрать полноценный финансовый портфель – от надёжных вкладов до перспективных инвестиций. Главное – не бояться учиться новому. Начните с малого: откройте ИИС и положите туда деньги, которые всё равно лежали бы на карте. Через год сами удивитесь, почему не сделали этого раньше. А если возникнут вопросы – смело звоните 900, лично убедился: там действительно помогают!