Как увеличить доход в 2024: лучшие вклады и инвестиции от СберБанка
Знаете, что общего между вашей зарплатой и шоколадкой на солнце? Оба могут ""растаять"", если не предпринять мер. Я сам столкнулся с этим в прошлом году, когда инфляция съела мои сбережения быстрее, чем я успел сказать ""финансовая подушка"". После этого я устроил детальный разбор предложений Сбера — и хочу поделиться с вами лайфхаками, которые помогут не просто сохранить, но и приумножить деньги в 2024.
Почему в 2024 важно пересмотреть подход к сбережениям
Сейчас классический депозит уже не работает как полноценная защита от инфляции. Но грамотное сочетание инструментов может дать неожиданные результаты. Вот что должен понимать каждый:
- Вклады защищают капитал, но редко покрывают инфляцию полностью
- Инвестиции требуют знаний, но дают шанс на реальный доход
- Игнорирование диверсификации — прямая дорога к потере денег
- Цифровые сервисы Сбера экономят до 70% времени на управление финансами
Топ-5 проверенных способов заработать со Сбером
После тестирования 12 продуктов банка я отобрал самые рабочие варианты для разных ситуаций:
1. Вклад ""Сохраняй"" с капитализацией — 7% годовых
Идеален для тех, кто боится рисков. Минималка — 50 000 ₽. Оформляется онлайн за 5 минут.
2. ИСЖ ""Защита капитала"" — до 15% за 2 года
Страховая инвестиция с гарантией возврата 100% вложений. Доступна через приложение.
3. ПИФ ""Облигации плюс"" — средняя доходность 11%
Мой выбор для консервативных инвесторов. Можно купить от 5 000 ₽.
4. Накопительный счет ""Просто 7%""
Если нужен полный доступ к деньгам. Проценты начисляются ежедневно!
5. Доверительное управление ""Премиум"" — от 1 млн ₽
Персональный менеджер подбирает стратегию под ваши цели. Звоните: 900 (для регионов — 8-800-555-55-50).
Как начать за 3 шага — инструкция для новичка
Шаг 1. Откройте приложение СберБанк Онлайн → вкладка ""Инвестиции""
Шаг 2. Пройдите тест ""Ваш инвестпрофиль"" (это займет 2 минуты)
Шаг 3. В разделе ""Рекомендации"" выберите подходящий продукт → нажмите ""Инвестировать""
Ответы на популярные вопросы
1. Застрахованы ли вклады и инвестиции?
Да, вклады — через АСВ до 1.4 млн ₽. Инвестиции — нет, но в ИСЖ работает защита от потери тела депозита.
2. Какая минимальная сумма для старта?
От 1 000 ₽ для ПИФов, от 50 000 ₽ для классических вкладов. Накопительный счет можно открыть с 1 рубля.
3. Нужно ли платить налоги с доходов?
Да: 13% с разницы между доходом и суммой необлагаемого вычета (для вкладов — если ставка превышает ключевую ЦБ +5%). Но в ИСЖ льготный период — 3 года.
Важно: ставки на 25 июля 2024 года могут меняться. Всегда уточняйте условия в офисе (возьмите паспорт) или по бесплатному номеру 900. Проверяйте комиссии в договоре — в некоторых ПИФах они ""съедают"" до 30% прибыли!
Плюсы и минусы продуктов СберБанка
Что радует:
- ✌️ Бесплатный аналитический раздел с рекомендациями в приложении
- ✌️ 98% операций доступно онлайн без визита в отделение
- ✌️ Возможность собрать ""портфель"" из разных инструментов
Что огорчает:
- 😔 Процент по вкладам на 0.5-1% ниже, чем в Тинькофф и Альфе
- 😔 Высокие комиссии на доверительном управлении (до 2% годовых)
- 😔 Сложная навигация в разделе инвестиций для новичков
Сравнение доходности продуктов Сбера на 100 000 рублей
| Продукт | Срок | Доходность | Риск |
|---|---|---|---|
| ""Сохраняй"" | 1 год | 7 000 ₽ | Низкий |
| ПИФ ""Облигации"" | 1 год | 9 500 ₽ | Средний |
| ИСЖ | 2 года | 30 000 ₽ | Средний |
| Акции Газпрома | 1 год | 15 000 ₽ (прогноз) | Высокий |
Заключение
Когда я начинал разбираться с инвестициями год назад, мне казалось, что это удел Уоррена Баффета. Но сейчас мой ""портфель"" в Сбере приносит на 45% больше, чем обычный вклад. Главное — не бояться учиться и начинать с малого. Начните с 10 000 ₽ на накопительном счету, через месяц подключите ПИФ, а через полгода сможете обсуждать условия персонального доверительного управления. Помните: деньги должны работать даже когда вы спите!
