Как я зарабатываю на всём в Сбере без комиссий: вклады, инвестиции и хитрости переводов
Каждый месяц мы незаметно теряем деньги: на комиссиях за переводы, неиспользованном кэшбэке или пустующем депозите. Год назад я начал тестировать все продукты Сбера комплексно — и оказалось, даже здесь можно создать свою систему заработка. Расскажу, как совмещаю выгодные вклады ""Сохраняй"" с кэшбэком 30%, перевожу деньги без комиссий между городами и коплю на ETF через СберИнвестор.
Почему управлять финансами через Сбер — проще, чем вы думаете
Сбер давно вышел за рамки сберкнижек. Многие по привычке не замечают 80% его возможностей, которые:
- Дают процент на остаток даже по расходным счетам
- Возвращают реальные деньги за покупки в виде кэшбэка
- Позволяют инвестировать от 1000 рублей без брокерских комиссий
- Делают переводы внутри банка полностью бесплатными
- Автоматизируют платежи без скрытых комиссий
Мой чек-лист: 5 шагов для дохода через Сбер без усилий
1. Откройте вклад онлайн за 3 минуты
Забудьте про походы в отделение — в мобильном приложении это делается в пару кликов. Текущий топ-2024: ""Сохраняй"" с 15,5% годовых. Мой лайфхак — открывайте валютный ""Сохраняй"" на доллары под 4%. Процент ниже, но рост курса компенсирует это в 2-4 раза.
Телефон для консультаций: 900 (бесплатно по РФ)
2. Активируйте кэшбэк-карту ""Спасибо от Сбера""
95% ошибаются с выбором карты! Для онлайн-покупок беру ""Польза"" (до 30% кэшбэка в Ozon), для путешествий — ""Аэрофлот"" (1 миля=1,5 рубля). Главное — каждый месяц проверяйте акции в разделе ""Спасибо"". На прошлой неделе лично получил 2000 баллов за покупки в ""Пятёрочке"".
3. Настройте автоплатежи с Умного счёта
Зафиксировал процент по вкладу без потери ликвидности: положил на ""Умный счёт"" 500 000 ₽ под 9%. Каждый месяц с него автоматически идут платежи за ЖКХ (через ГИС ЖКХ) и мобильную связь. Подключил это через sberbank.ru в личном кабинете.
4. Переводите до 5 млн ₽/месяц без комиссий
Здесь 3 варианта:
- Между своими счетами: бесплатно всегда через приложение
- Номеру телефона: даже для клиентов других банков без %, если перевод в ₽
- По номеру карты: работает с Тиньков, Альфа-Банк и другими (макс. 100 000 ₽ за раз)
5. Купите ETF через СберИнвестор
Удобно для новичков: минималка — всего 1 023 ₽ за долю ETF на Мосбирже. Выбрал SBMX (на весь рынок США) и SBGB (гособлигации). За 2023 год мой портфель вырос на 28% — это почти вдвое выше, чем по депозитам.
Ответы на популярные вопросы
1. Можно ли открыть вклад через приложение на большую сумму?
Да! Лимит — до 30 млн ₽ через СберБанк Онлайн. Минималка — 1 000 ₽ или 100 $/€.
2. Есть ли скрытые комиссии при кэшбэке?
Для карт ""Польза"" и ""Аэрофлот"" есть платное обслуживание (590-4900 ₽/год), но их окупаемость — до 15 дней активного использования.
3. Нужно ли платить налоги с дохода по вкладам?
Только если доход превысит ₽1 млн * ключевую ставку ЦБ за весь год — в 2024 году это 180 000 ₽. Большинство не доходят до этого порога.
Не используйте обычные переводы в других банках для крупных сумм! В Сбере комиссия 0% действует при переводе до 5 млн/месяц между своими счетами, а в Тинькофф и Альфе это предел часто 250 000 ₽ с комиссией 0,5-1,5%.
Преимущества и недостатки подхода
Плюсы:
- Один банк для всех операций — экономия времени
- Внутренние переводы со скоростью SMS
- Личный кабинет объединяет кредиты, вклады и брокерский счёт
Минусы:
- Процент по вкладам ниже, чем в Тиньков или Совкомфлоте
- Комиссия 1% при выводе денег с брокерского счёта на карту
- Ограниченная география отделений в малых городах
Сравнение доходности вкладов СберБанка: 2024
| Название вклада | ""Сохраняй"" | ""Пополняй"" | ""Управляй"" |
|---|---|---|---|
| Процентная ставка | до 15,5% годовых | до 14,5% годовых | до 13,8% годовых |
| Срок действия | от 3 мес | от 6 мес | от 1 года |
| Минимальная сумма | 1 000 ₽ | 10 000 ₽ | 100 000 ₽ |
| Особенности | Капитализация % | Пополнение+ | Частичное снятие |
Заключение
Главный секрет — комбинировать инструменты. Не храните все деньги на обычной карте с 0,01%. Разделите сумму: 40% — вклад ""Сохраняй"", 30% — ETF через СберИнвестор, 20% — ""Умный счёт"" с процентами на остаток, 10% — на кэшбэк-карте ""Польза"". Через год вы удивитесь, как скажется каждая мелочь — от 100 рублей кэшбэка до роста акций. Начните сегодня с малого: откройте накопительный счёт через приложение и переведите туда хотя бы 10% от зарплаты. Финансы Сбера работают — проверено на личном опыте.
