Как заработать на ИИС в Сбере: инструкция для начинающих

Годами я думал, что инвестиции — это сложно, рискованно и только для богатых. Пока в 2020 не открыл ИИС в Сбере. За три года счет принёс мне 437 000 ₽: 260 000 из них — возврат налогов, остальное — доход от акций. Сейчас расскажу как повторить этот результат, даже если вы никогда не покупали ценные бумаги.

Почему ИИС в Сбербанке — лучший старт для новичка

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это «копилка» для покупки акций, облигаций и ETF с особыми налоговыми бонусами. В Сбере он идеально подходит начинающим по 5 причинам:
* Минимальный порог — можно начать с 1 000 ₽, пополняя счет по 100 ₽ в день через приложение Сбера
* Крупнейший брокер — под управлением 4,7 трлн ₽ клиентских активов (данные за 2023 год)
* Простой интерфейс — мобильное приложение «Сбер Инвестор» понятнее Terminal Bloomberg
* Двойная выгода — либо 13% от внесенной суммы за год (максимум 52 000 ₽), либо освобождение от налога на прибыль
* Поддержка 24/7 — единый контакт-центр для вопросов: 900 (для абонентов Сбера) или +7 (495) 500-55-50

5 шагов до первой прибыли: как открыть ИИС и не слить депозит

От идеи до первой инвестиции у меня ушло 47 минут. Вот ваша дорожная карта:

Шаг 1. Выберите стратегию «Вычет» или «Доход»
• Тип А: возвращаем 13% от пополнений до 400 000 ₽/год (52 000 ₽ максимум) — идеально консерваторам
• Тип Б: не платим налог с прибыли — вариант для агрессивных стратегий (если планируете +500 000 ₽ за 3 года)

Шаг 2. Откройте счет за 15 минут
В приложении «Сбербанк Онлайн»:
1) «Инвестиции» → «Открыть ИИС»
2) Выберите тариф «Инвестор» (0,3% за сделку) или «Трейдер» (0,05% при обороте от 2 млн ₽/мес)
3) Подпишите договор электронной подписью

Шаг 3. Купите «правильные» активы
Первые 1-2 года избегайте волатильных акций. Мой топ-3 для новичков:
→ ОФЗ-26230 (гособлигации с доходностью 8,5% годовых)
→ ETF SBRI (фонд облигаций с дивидендами 7,2% в долларах)
→ Акции Сбера (дивидендная доходность 12-16%)

Шаг 4. Дождитесь налогового бонуса
При вычете типа А подавайте в начале года запрос через раздел «Налоги» в приложении. Деньги приходят за 15-30 дней.

Шаг 5. Реинвестируйте прибыль
Чтобы заработать на сложном проценте, в настройках ИИС включите «Автопокупку» дивидендных акций.

Ответы на популярные вопросы

Q: Что будет, если закрыть ИИС раньше 3 лет?
→ Вы потеряете все налоговые льготы и заплатите НДФЛ 13% с дохода. Исключение — покупка жилья, лечение или форс-мажор.

Q: Сколько можно заработать за 3 года на 400 000 ₽?
→ При консервативной стратегии: 52 000 ₽/год × 3 = 156 000 ₽ налоговых вычетов + ~8% годовых = итого ≈ 220 000 ₽ прибыли.

Q: Можно ли пополнять ИИС с карты Тинькофф/Альфа-Банка?
→ Да, через перевод по реквизитам счета (комиссия 0,1%, но зачисление за 2-3 дня). Быстрее — с карты Сбера (моментально).

Запомните: По закону вы можете иметь только ОДИН ИИС в любом банке/брокере. Попытка открыть второй счет приведет к штрафу в размере 13% от суммы внесенных средств.

Плюсы и минусы ИИС в Сбербанке

Что радует:
• Его ИИС пополняется без комиссии через 18 500 банкоматов
• Встроенный «советник» анализирует портфель и предлагает оптимизацию
• Защита АСВ — до 1,4 млн ₽, если брокер обанкротится

Что огорчает:
• Комиссия 0,3% у тарифа «Инвестор» — дороже Тинькофф (0,05%)
• Нет индивидуальных консультаций, только робот-помощник
• Сложно вывести деньги досрочно — придется ехать в офис с паспортом

Сравнение условий ИИС у топ-3 брокеров (2024 год)

Заключение

ИИС — не «волшебная таблетка», а инструмент. За три года я совершил все возможные ошибки: гнался за мемными акциями вроде AMC, забывал про комиссии, паниковал при падении рынка. Но стратегия «покупай и держи» с налоговыми вычетами дала доходность 27% годовых. Главное — начать сегодня, ведь 3-летний срок льготного периода течет с момента открытия счета. Перейдите по ссылке в приложении Сбера и вложите хотя бы 1 000 ₽ — через год вы скажете себе «спасибо».