Куда вложить деньги под проценты в 2023: разбираем лучшие вклады Сбербанка по мнению экспертов

Знакомая ситуация: подушка безопасности скромно лежит на дебетовой карте, а инфляция тихонько её уменьшает? Вот и я недавно ловил себя на мысли — пора бы деньги куда-то пристроить, чтобы хотя бы частично компенсировать подорожание продуктов и услуг. Сбербанк предлагает десяток вкладов, но как выбрать оптимальный? Разобрался во всех нюансах — делюсь выводами.

Почему россияне до сих пор открывают вклады в Сбербанке

Даже при средних ставках клиенты доверяют Сберу свои сбережения. И вот почему:

• «Броня» от ЦБ — система страхования вкладов гарантирует возврат до 1.4 млн ₽;
• Пополнение/снятие без визита в отделение — управлять деньгами можно через приложение;
• Программы под любые задачи — накопите на отпуск или создайте «вечный» доход с ежемесячной выплатой процентов;
• Автоматическая пролонгация — договор продлится, если вы забудете о сроке окончания.

5 выгодных вкладов Сбербанка, которые реально работают в 2023

Почти все депозиты можно оформить онлайн. Сравниваем топ-5 с актуальными ставками на август 2023:

1. «Сохраняй» (до 7.5% годовых)

   Классика: открываете депозит на 1-36 месяцев, кладёте от 1000 ₽ — и просто ждёте. Нельзя пополнять или снимать часть суммы, зато ставка фиксированная. Идеален, если деньги точно не понадобятся в ближайшие годы.

2. «Пополняй» (до 6.5% годовых)

   Минимум — 1000 ₽, срок — от 3 месяцев. Главный плюс — можно увеличивать сумму в любое время. Я открыл такой для накопления на автомобиль — каждый месяц добавляю по 20 000 ₽.

3. «Управляй» (до 5.8% годовых)

   Желаете свободы? Тут разрешено и пополнение, и частичное снятие (минимум 15 000 ₽ остатка). Минус — ставка ниже. Выберут те, кто хочет иметь доступ к деньгам без потери процентов.

4. «Пенсионный плюс» (до 7.2%)

   Спецпродукт для получателей пенсии через Сбербанк. Можно снимать деньги без ограничений — ставка не упадёт. Минималка символическая — 1 ₽!

5. «Социальный» (7% годовых)

   Для льготных категорий: ветераны, многодетные семьи, инвалиды. Пополнение и снятие — без штрафов. Клиенты подтверждают статус документами.

    

Как открыть вклад за 10 минут: инструкция для новичков

Это проще, чем кажется:

• Шаг 1: Зайдите в приложение СберБанк Онлайн → раздел «Вклады»;
• Шаг 2: Выберите подходящую программу → нажмите «Открыть вклад»;
• Шаг 3: Укажите сумму, срок → подтвердите операцию SMS-паролем.

Ответы на популярные вопросы

1. Что будет, если снять часть денег раньше срока?
Для «Сохраняй» и «Пополняй» — потеряете все проценты. В «Управляй» ставка снизится до 0.01%.

2. Когда платят проценты?
Капитализация происходит ежемесячно, кроме депозита «Пенсионный плюс» — там выплаты поступают на карту каждые 3 месяца.

3. Нужно ли платить налог с дохода?
Да, если ваш доход превысит 42 500 ₽ за год (ключевая ставка × 1 млн ₽). Налог составит 13% с суммы превышения.

Перед открытием вклада уточняйте условия по телефону 900 или в отделении — ставки могут меняться даже в рамках одного продукта!

Плюсы и минусы вкладов Сбербанка в 2023

Что радует:

• Нулевая комиссия за открытие/ведение счета;
• Поддержка 24/7 через онлайн-чат и колл-центр;
• Возможность открыть вклад в долларах или евро (ставки до 1% годовых).

Что огорчает:

• Досрочное закрытие = потеря процентов в большинстве программ;
• Нет вкладов с ежемесячной капитализацией в рублях;
• Максимальная ставка (7.5%) доступна только при сумме от 1 млн ₽.

Сравнение условий топ-3 вкладов Сбербанка

Заключение

Вклады Сбербанка — не способ разбогатеть, но отличный инструмент для сохранения денег. Главное — чётко понимать, когда вам понадобятся эти средства. Моя рекомендация: комбинируйте программы. Например, основную сумму положите в «Сохраняй» под 7.5%, а резервный «коридор» создайте через «Управляй». И не забудьте проверить акции на сайте bank.sberbank.ru — иногда там появляются сезонные предложения с повышенными ставками!