Накопительный счёт в СберБанке: как получать до 10% годовых без риска?

Деньги не должны пылиться под матрасом — это аксиома. Но когда дело доходит до выбора инструмента для накоплений, глаза разбегаются: вклады, инвестиции, ИИС... А что если я скажу, что есть способ получать до 10% годовых с возможностью снять деньги в любой момент? Да ещё и в самом надёжном банке страны? Сегодня разбираем «фишку» от Сбера, о которой многие слышали, но не все правильно используют.

Что вас ждёт с накопительным счетом в Сбербанке?

Представьте: у вас есть подушка безопасности или цель на отпуск. Класть деньги на дебетовую карту невыгодно — проценты мизерные. Долгосрочный вклад «съест» вашу гибкость. Здесь-то и спасает накопительный счёт (НС) — гибридная штука, где сочетаются:

• Ликвидность — доступ к деньгам 24/7 без потери процентов;
• Премиальная ставка — до 10% для клиентов с определённым статусом;
• Нулевой риск — ваши средства защищены системой страхования вкладов (АСВ) до 1,4 млн ₽.

Шаг за шагом: как открыть НС за 5 минут

Забудьте про очереди в отделениях! Всё делается через СберБанк Онлайн:

1. Авторизуйтесь в приложении (нужен номер телефона + пароль/биометрия);
2. В разделе «Вклады и счета» выберите «Открыть накопительный счёт»;
3. Подтвердите операцию SMS-кодом — деньги можно зачислять сразу!

Совет: проверьте свой статус клиента в разделе ""Профиль"". Для ""Премиум"" и ""Private"" ставки выше!

5 секретов, как выжать из НС максимум

• Минималка имеет значение — ставка растёт при остатке от 30 000 ₽ (в «Премиум» — от 50 000 ₽);
• Капитализация работает — проценты начисляются ежедневно, а выплачиваются ежемесячно (8,5% превращается в ~8,9% с учётом сложного процента);
• Следите за акциями — в январе 2024 Сбер временно поднял ставки до 10% для новых клиентов (подпишитесь на push-уведомления);
• Не путайте с вкладом — здесь нет фиксированного срока, но нет и гарантии неизменности ставки;
• Докупайте статус — переведите сюда зарплату (от 80 000 ₽), и вы автоматически станете «Премиум» клиентом с повышенным %.

Ответы на популярные вопросы

Страхуется ли накопительный счёт? Да! Агентство по страхованию вкладов (АСВ) защищает до 1,4 млн ₽ на всех счетах клиента в одном банке.

Нужно ли платить налог с доходов? Только если ваш годовой доход превысит 1 млн ₽ (налог 13% с суммы превышения). Для большинства людей НС — полностью бесплатный инструмент.

Можно ли закрыть счёт досрочно? Да, хоть через час после открытия — через приложение без комиссии.

Главная опасность НС — банк может в любой момент снизить ставку (особенно при падении ключевой ставки ЦБ). Всегда держите руку на пульсе: включайте уведомления в приложении!

Идеально или нет? Плюсы и минусы

Преимущества:

• ➕ Безопаснее вкладов — капитал всегда под рукой;
• ➕ Начисление % даже при снятии средств (от неурезанной суммы);
• ➕ Открытие без визита в офис.

Недочёты:

• ➖ Максимум 10% против 16-18% у других банков (например, в Тинькофф);
• ➖ Не подойдёт для крупных сумм выше 1,4 млн ₽ (риск потери части денег при банкротстве);
• ➖ Годовая инфляция может «съесть» ваш доход.

Сравним накопительные счета Сбера с конкурентами

Заключение

Накопительный счёт Сбербанка — идеальный «мягкий старт» для тех, кто боится инвестиций или сложных вкладов. Особенно он хорош как временное хранилище для денег перед крупной покупкой или для формирования финансовой подушки. Положил → забыл → получил прибыль. Но помните: если цель — долгосрочные накопления, присмотритесь к ИИС или биржевым инструментам. А пока — открывайте НС и пусть ваши деньги работают, пока вы спите!