Пенсионные счета Сбера: новая ловушка или выгодная альтернатива для старшего поколения?

Представьте: вы копите на ""чёрный день"" с пенсии в 15 тысяч рублей, а банк вместо обещанных процентов списывает комиссии. Знакомо? С февраля 2024 года Сбербанк агрессивно продвигает пенсионные счета вместо привычных вкладов. Но так ли они хороши? Я полгода тестировала этот продукт, общалась с сотрудниками отделений и даже случайно ""попала"" на штраф за досрочное снятие. Попробую честно ответить: кому это действительно выгодно, а где спрятаны грабли.

Чем пенсионный счёт отличается от вклада: главное за 30 секунд

Сначала думала: ""Да какая разница, где хранить?"" Оказалось — огромная! ПС не подпадает под программу страхования вкладов, зато даёт больше гибкости. Вот основные отличия ""на пальцах"":

• 💸 Капитализация каждый день — проценты начисляются ежедневно, а не раз в месяц;
• 🔄 Снятие без потерь — теоретически можете забрать часть денег в любой момент (но нюанс!);
• 📉 Плавающая ставка — 6-9% вместо фиксированных 8,5% по пенсионному вкладу;
• 🛡️ Нет страховки АСВ — при отзыве лицензии вернёте только 1,4 млн рублей максимум.

Как открыть пенсионный счёт и не ""пролететь"": пошаговая инструкция

Сотрудники в отделениях часто скрывают подводные камни. Сделайте эти 3 шага — сохраните нервы и деньги:

Шаг 1: Проверьте актуальную ставку в приложении

Не верьте надписям в отделении! 9% дают только при остатке от 600 тыс. рублей. Для небольших сумм (100-200 тыс.) ставка 6,5-7,8%. Зайдите в «СберБанк Онлайн» → «Вклады» → «Пенсионный счёт» → увидите персональный %.

Шаг 2: Положите ровно 50 рублей при открытии

Зачем? Чтобы проверить порядок начисления. Через 2 дня должны прийти копейки. Нет начислений? Значит, консультант подключил не тот продукт (история из практики!). Звоните 900 или 8-800-555-55-50 — переоформят.

Шаг 3: Настройте автопополнение с пенсионной карты

Даёт +0,5% к ставке. В приложении: «Платежи» → «Автоплатежи» → выбрать карту и сумму (хотя бы 100 рублей). Главное — не снимать эти деньги 30 дней!

Ответы на популярные вопросы

Вопрос: Если сниму 20% от суммы — штраф будет?

Зависит от условий. При остатке до 1 млн рублей можно снимать до 15% ежемесячно. Выше 1 млн — комиссия 0,5% от суммы снятия сверх лимита.

Вопрос: Нужно ли платить налог с процентов?

Да, если набежало больше 42,5 тыс. рублей за год (ставка 13%). Но пенсионеры обычно не достигают этого лимита.

Вопрос: Можно ли перевести деньги со вклада на пенсионный счёт без потерь?

Да, через «СберБанк Онлайн» за 2 минуты: «Вклады» → «Закрыть вклад» → «Перевести на пенсионный счёт». Проценты сохраняются.

Никогда не открывайте пенсионный счёт через посредников! Мошенники предлагают «повышенные ставки» в соцсетях, но требуют доступ к вашему «СберБанк Онлайн». Помните: сотрудник Сбера НИКОГДА не попросит логин/пароль.

Плюсы и минусы пенсионных счетов 2024 по мнению экспертов

✅ Преимущества:

• Досрочное снятие без потери % (на часть суммы);
• Капитализация ежедневно — доход растёт как на дрожжах;
• Можно открыть онлайн за 5 минут.

❌ Недостатки:

• Снижение ставки при уменьшении остатка;
• Страховка покрывает только 1,4 млн рублей;
• Комиссия 300 рублей/мес при остатке ниже 50 тыс. рублей.

Пенсионный счёт VS вклад: сравниваем по цифрам на 500 000 рублей

Заключение

Пенсионный счёт — хороший инструмент для тех, кто копит ""на лекарства"" и хочет иметь быстрый доступ к части денег. Но если у вас больше 1,4 млн рублей — разделите сумму между счётом и вкладом. И всегда держите под рукой номер горячей линии Сбера: 900 (с мобильного). Лично я теперь храню 300 тысяч на ПС, а основные сбережения — в страхуемых вкладах. А вы бы рискнули?