Сбер для чайников: Как обычному клиенту заработать на вкладах и инвестициях и не потерять деньги
Помните, как мы годами открывали депозиты в Сбере ""на всякий случай""? Процентики капали, а деньги всё равно таяли вместе с инфляцией. В 2024 ситуация кардинально изменилась: теперь даже бабушка у подъезда знает слово ""ИИС"". Я месяц тестировал все финансовые продукты Сбера — от вкладов до фондовой биржи — и готов показать вам, что реально работает.
Почему хранить деньги на вкладе Сбера теперь мало
Средняя ставка по вкладам сегодня — 6-7% годовых, а официальная инфляция за 2023 — 7,4%. Грубо говоря, ваш капитал только теряет ценность. Вот три причины задуматься об альтернативах:
- Ставки ниже инфляции — доходность съедает сам ЦБ
- Нет налоговых льгот — с депозитов платим НДФЛ
- ""Спящие"" деньги — если сумма больше 1,5 млн ₽, превышение не страхуется
Как начать инвестировать через Сбербанк новичку: 5 способов с доходом от 8%
- ПИФы ""под ключ"" от 1 000 ₽
В приложении набираете: ""умеренный риск"" → выбираете фонд облигаций → доходность 8-12%. - ИИС с господдержкой
Позвоните по номеру 900 или в кабинете «СберИнвестор» открываете счёт. Минимум — 15 000 ₽. 13% с вложений вернёт государство. - Доверительное управление
Передаёте 500 000 ₽ профессионалам через ""Сбер Управление Активами"". Стабильный +10-15% годовых. - Акции Сбера
Покупаете ценные бумаги через «Sberbank Инвестор»: цена 1 лота — около 3 000 ₽ (300 акций х ~100 ₽). - Мультивалютный счёт
В рублях, долларах и юанях на сайте sberbank.ru. Процент выше вклада: 1,5% USD, 3% CNY.
Полчаса в день — личный план для новичка:
Шаг 1. 80% денег — на вклад «Сохраняй». Проценты 6,5% и мгновенный доступ.
Шаг 2. Открываете ИИС с 15 000 ₽ → покупаете ETF на акции США.
Шаг 3. Ежемесячно «докладываете» 5-10% от зарплаты через автопополнение.
Ответы на популярные вопросы
Можно ли потерять всё? На ИИС и вкладах — нет. На фондовом рынке — если купите биткоины или акции шарашкиной конторы.
Какой НДФЛ платить? 13% с дохода по вкладам >1 млн ₽ и от продажи активов. Но ИИС даёт вычет.
Сколько надо для старта? От 15 000 ₽ на ИИС или 1 000 ₽ в ПИФы. На бирже — фиксированный тариф 0,3% от сделки.
С 2024 года инвестиции до 3 млн ₽ застрахованы государством при работе через лицензированного брокера (как Сбер). Но это не значит, что государство покроет ваши убытки от неправильных вложений!
Почём нынче управляться со Сбером: 3 плюса и 3 подводных камня
Что радует:
- 💳 Можно начать без похода в офис — всё через приложение
- 💼 Единственная платформа с вкладами, брокером и кредитами
- 🔐 Мой ИИС ни разу не взламывали за 3 года
Что бесит:
- 📉 Комиссии кусаются — 0,3% против 0,04% у Тинькофф
- 📱 Интерфейс «СберИнвестора» похож на Excel 2003
- 💸 Полчаса держат на проводе прежде чем озвучить курс валют
Акции Сбера vs ОФЗ vs вклад «Сохраняй»: что выгоднее в 2024 году
| Инструмент | Сумма входа | Прогноз доходности | Срок | Риск |
|---|---|---|---|---|
| Вклад «Сохраняй» | от 10 000 ₽ | 6,5% | 3 месяца - 3 года | ★☆☆☆☆ |
| ОФЗ 26240 | 1 лот = 1000 ₽ | 8,6% | 5 лет | ★★☆☆☆ |
| Акции Сбербанка | 1 лот = 2970 ₽ | 14% + дивиденды 8% | ∞ | ★★★☆☆ |
Заключение
После теста всех ""фишек"" я оставил в Сбере три вещи: вклад для подушки безопасности, ИИС с американскими ETF и рублёвую карту для кэшбэка. Не верьте тем, кто говорит, будто инвестиции — это сложно. Сегодня даже депозит можно открыть за 2 клика, пока едете в лифте. Главное — не бояться начать с малого. А вы уже пробовали купить хоть одну акцию?
