СберБанк 2024: Как собрать «подушку безопасности» из вкладов и не упустить доход от инвестиций

Знаете, что самое сложное в управлении деньгами? Решить, куда их деть, чтобы не прогореть, но и не топтаться на месте. Я два года назад стоял перед выбором: оставить накопления на депозите под 6% или рискнуть с инвестициями. Тогда я совершил ошибку – положил всё в один инструмент. Сейчас расскажу, как собрать умный коктейль из вкладов Сбера и инвестиций, чтобы спать спокойно и зарабатывать.

Почему в 2024 году нельзя выбирать между вкладами и инвестициями?

Раньше казалось: либо надёжность, либо доходность. Сейчас всё иначе – лучшая стратегия использовать оба варианта. Вот что я узнал на личном опыте:

• Вклады – ваша «несгораемая сумма». До 1,4 млн рублей застрахованы АСВ, а ставки в Сбере доходят до 10% для VIP-клиентов.
• Инвестиции – двигатель роста. Даже консервативные облигации через СберИнвестиции дают до 12-15% годовых.
• Ковидный урок. Те, кто в 2020 добавил в портфель ETF на золото, спокойно пережили падение рубля.
• Диверсификация – не просто слово. Вложения от 100 000 ₽ можно разбить на 3 части: срочный вклад, ОФЗ и акции голубых фишек.

Открываем портфель за 3 шага: от дебетовой карты до ETF

Шаг 1: «Разведка»
Заходим в приложение СберБанк Онлайн → раздел «Вклады» → фильтруем по сроку и сумме. Для старта хватит 50 000 ₽. Сравниваем:
- «Сохраняй» (до 8,3% на 1 год с капитализацией)
- «Управляй» (7,2%, но с возможностью пополнения)

Шаг 2: Подключаем инвестиции
Ищем вкладку «Инвестиции» → проходим тест на риск-профиль → пополняем брокерский счёт. Новичкам советую стартовать с:
1. ОФЗ-н (гособлигации) – доходность ~9,5%, минималка 10 000 ₽
2. ETF FXGD (золото) – защита от инфляции
3. Акции Сбера – дивиденды + рост курсовой стоимости

Шаг 3: Автопилот
Настраиваем автоинвестрование: 70% – в защитные инструменты, 30% – в рисковые. Каждый месяц с зарплатной карты спишется выбранная сумма. Личный лайфхак: ставлю автосписание за 2 дня до получения зарплаты – меньше соблазна потратить!

Ответы на популярные вопросы

1. Можно ли снять деньги с вклада досрочно?
Да, но процент снизится до 0,01% по большинству продуктов. Исключение – вклад «Управляй» в Сбере, где при частичном снятии сохраняется ставка 5,2% на остаток.

2. Какие налоги платить с прибыли?
- 13% с дохода по вкладам, если ставка превышает ключевую ЦБ + 5% (сейчас порог – 16,25% годовых)
- 13% с продажи ценных бумаг при доходе свыше 1 млн рублей за год

3. С чего начать с суммой 30 000 рублей?
Положите на «Накопительный счёт» под 5,5% с ежедневной капитализацией. Как накопится 100 000 ₽ – переводите часть в облигации через приложение СберИнвестор.

Запомните: вклады Сбера застрахованы АСВ только в рублях! Если открываете валютный депозит, при банкротстве банка вам вернут эквивалент в ₽ по курсу ЦБ на день отзыва лицензии.

Плюсы и минусы стратегии «Вклады + Инвестиции» в Сбере

Что выигрываем:

• Спите спокойно – часть денег под госгарантией
• Догоняете инфляцию – доходность портфеля 12-18% против 7,5% инфляции
• Минимум действий – всё в одном приложении (вклад, карта, ИИС)

Что требует внимания:

• Комиссия 0,3% за сделки на бирже через СберИнвестор
• Минимальная сумма для покупки ETF – от 1 500 ₽ за пай
• Налоговая отчётность по инвестициям – нужно самому заполнять 3-НДФЛ

Доходность вклада «Сохраняй» VS индекс МосБиржи за 2 года

Заключение

Когда завтра утром откроете СберБанк Онлайн, сделайте три вещи: проверьте процент по вашему вкладу, посмотрите график акций в разделе «Инвестиции» и переведите хотя бы 1 000 ₽ в ОФЗ. Через год вы меня поблагодарите. Я, кстати, уже распределил майские накопления: 300 000 на пополнение вклада «Сохраняй» до октября, 150 000 на докупку ETF корзинки акций. А вы?