СберБанк: вклады или инвестиции? Гид по выбору варианта для новичков

13.12.2025

Знакомо ощущение, когда хочется пристроить свои сбережения куда-то кроме банальной копилки, но мозг буквально кипит от бесконечных «если»? Я сам несколько месяцев метался между вкладами и инвестициями в Сбере, пока не разложил всё по полочкам. И знаете что? Выбор оказался проще, чем я думал!

Вклады vs инвестиции: кому и зачем это нужно

Сначала главное: эти два инструмента решают разные задачи. Вклады — для тех, кто хочет спать спокойно, зная, что деньги защищены. Инвестиции — для готовых рискнуть ради более высокой доходности.

Зачем вообще сравнивать:

Хотите накопить на конкретную цель за 1-3 года — вклад надёжнее
Готовы ждать 5+ лет — инвестиции могут принести больше
Мечтаете научиться управлять финансами — стартовать с Сбера удобно

5 ключевых отличий, о которых молчат менеджеры

Доходность: 6% или 15%? Средняя ставка по вкладам Сбера сегодня — 6-7% годовых. Инвестиции в индексные фонды (те же ИИС) за 5 лет могут дать 12-18% в год (исторические данные за 2018-2023). Но помните правило: чем выше доходность, тем больше риск!
Минимальный порог: от 1000 ₽ до 100 000 ₽ Вклад «Сохраняй» можно открыть от 1000 рублей. Для ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт) минималка — 30 000 ₽, а персональные рекомендации от робота-советника начинаются от 100 000 ₽.
Страховка: АСВ или ваша голова? Вклады застрахованы государством через АСВ до 1.4 млн ₽. Инвестиции — нет. Но если покупать облигации через Сбер, ваши деньги всё равно в относительной безопасности.
Налоги: платить или экономить? По вкладам выше 1 млн ₽ нужно платить НДФЛ с процентов. С ИИС есть выбор: либо вычет 13% от взносов (+52 000 ₽ максимум в год), либо освобождение от налога при выводе через 3 года. Подробнее: sberbank.ru/investments
Время работы: 24/7 или банковский день? Вклад можно пополнять/снимать через приложение без ограничений. Инвестиции через СберИнвестор торгуются только в рабочие часы биржи (10:00–18:40 МСК).

Как начать за 15 минут: инструкция для новичков

Шаг 1: Зарегистрируйтесь в приложении СберБанк Онлайн → раздел «Инвестиции» → пройдите тест на риск-профиль. Это бесплатно и покажет, какой тип стратегии вам подходит.

Шаг 2: Откройте «Сберегательный счёт» (он же условный «вклад») → выберите валюту и процентную ставку. На 300 000 ₽ под 7% через год получите 321 000 ₽.

Шаг 3: Для инвестиций попробуйте ИИС с господдержкой — минимальные риски плюс налоговый вычет. Акции и фонды оставьте на потом!

Ответы на популярные вопросы

Что надёжнее при кризисе? Вклады на 100% защищены АСВ. Инвестиции могут временно падать в цене, но глобально рынок растёт последние 100 лет.

Можно ли потерять всё? На вкладах — нет (если сумма до 1.4 млн ₽). С инвестициями риск есть, но если покупать облигации Газпрома или Сбера через приложение, вероятность дефолта почти нулевая.

Когда выводить прибыль? По вкладам — когда заканчивается срок. В инвестициях стратегию подбирает робот-помощник — следуйте его уведомлениям или выставляйте цену продажи через лимитные заявки.

Никогда не вкладывайте в акции деньги, которые могут понадобиться в ближайшие 3 года! Рынок иногда проседает на 20-30%, и вы рискуете зафиксировать убыток при срочном выводе.