ТОП-5 инвестиционных продуктов Сбера: куда вложить деньги с умом в 2024 году

Помню, как ещё лет десять назад слово ""инвестиции"" казалось чем-то недосягаемым — будто исключительно для олигархов в дорогих костюмах. Сегодня же Сбербанк превратил это в обычную историю для всех — с мобильным приложением и понятными инструментами. Вот только среди десятков опций легко потеряться. Я сам прошёл путь от ""куда бы просто скинуть деньги"" до осознанных вложений, и сейчас покажу вам реально рабочие варианты — именно те инвестиционные продукты Сбера, которые могут приносить доход даже с небольшими суммами.

5 роковых ошибок при выборе инвестиций в СберБанке

90% новичков сливают первые деньги не из-за плохих инструментов, а из-за типичных промахов. Вот что убивает вашу прибыль:

• Бросаемся на высокие проценты, забывая про риск — некоторые продукты Сбербанка с доходностью 12%+ могут ""просесть"" за неделю
• Не считаем комиссии — покупка валюты через кассу банка съедает до 3%, а через приложение — всего 0,5%
• Игнорируем сроки — попробуйте вывести деньги из доверительного управления раньше срока!
• Клади все яйца в одну корзину — инвестируем только в акции Газпрома ""потому что безопасно""
• Не понимаем, куда вкладываем — покупаем структурные продукты Сбербанка, не читая условия

ТОП-5 инвестиционных продуктов Сбера: куда я вкладываю сам

Протестировал на себе — теперь делюсь проверенным списком:

1. Биржевые фонды (ETF) — вход от 500 рублей!

   Золотая середина для новичков: покупаете долю корзины акций или облигаций. Например:

   • SBGB — ETF на акции Сбера (доходность 6-8% годовых)
   • FXRU — ETF на облигации РФ (8-10%)
   • Минимальный порог: от 1 акции (≈500-2000 ₽)

   Как купить: В приложении ""Сбер Инвестор"" → раздел ""ETF"" → выбираете фонд → указываете количество.

2. Драгоценные металлы в ""цифре""

   Купил 1 грамм золота за 6500 ₽ (на январь 2024) — через 4 месяца продал уже за 7200 ₽. Главное следить за котировками по телефону +7 (800) 555-55-50 или в приложении.

    

3. Фонд ""Технологии будущего""

   Управляющие Сбера инвестируют в IT-компании. Минималка — 50 000 ₽. За 2023 год доходность — +14,2%, минус комиссия 1,5% в год.

4. Акции СберБанка

   Помимо роста цены (в среднем +7% годовых), дают дивиденды — в 2023 выплатили 24,9 рубля на акцию. Купить можно даже дробью (от 0,001 акции).

5. ""Стабильный доход"" (облигации федерального займа)

   Гарантированная доходность ≈9% годовых — выше депозита. Через приложение можно собрать портфель за 10 минут.

Как начать за 3 шага

Главное — не усложнять:

• Шаг 1: Открываете брокерский счёт через приложение Сбера (раздел ""Инвестиции"" → ""Открыть счёт"")
• Шаг 2: Пополняете через перевод со своей карты — хоть 1000 рублей
• Шаг 3: Во вкладке ""Портфель"" выбираете готовую стратегию (""Консервативная"", ""Сбалансированная"") или покупаете активы вручную

Ответы на популярные вопросы

1. Есть ли налоги на прибыль? — Да, при доходе свыше 52 000 ₽/год платим 13% через приложение, либо через налоговый вычет.
2. Можно меньше риска? — Берите ОФЗ (облигации) — они дают фиксированный процент даже при кризисе.
3. Что выгоднее — ИИС или обычный брокерский? — Для долгосрочных вложений ИИС даёт налоговый вычет до 52 000 ₽ ежегодно при внесении до 400 000 ₽.

Никакие проценты в инвестициях не гарантированы — это главное, что нужно понимать перед стартом. Даже облигации Минфина могут терять в стоимости при досрочной продаже!

Плюсы и минусы инвестирования через СберБанк

Преимущества:

• + Всё в одном: счёт, переводы, инвестиции — работает как часы
• + Удобное мобильное приложение с обучающими материалами
• + Возможность консультации по телефону 900 (круглосуточно)

Недостатки:

• — Комиссии выше, чем у Тинькофф Инвестиций (0,3-1,5% против 0,05%)
• — Мало зарубежных активов — основной рынок РФ
• — Для сложных стратегий функционал слабоват

Сравнение доходности продуктов Сбербанка за 2023 год

Заключение

Инвестиции через Сбербанк — как самокат: научиться проще, чем кажется. Главное — не пытаться сразу выиграть в лотерею. Начните с 1000 рублей в ETF или ОФЗ, привыкните к колебаниям рынка, читайте аналитику на www.sber-am.ru. Лично мой путь от нуля до 15% годовых занял два года — и я уверен, что при грамотном подходе Сбер может стать надёжным финансовым союзником.