Вклад или инвестиции в СберБанке: как не ошибиться с выбором в 2023 году
Стоит вам отложить хоть немного денег — и сразу встаёт вопрос: положить на вклад или попробовать инвестировать? Я сам через это прошёл, когда после продажи квартиры встал перед выбором: 2 млн рублей могли ""спать"" под 6% или рискнуть ради возможной прибыли. Знакомо? Расскажу, как СберБанк предлагает решить эту дилемму в 2023 году без потерь для кошелька и нервов.
Почему СберБанк? 3 главных аргумента для ваших денег
Из всех банков почему-то руки сами тянутся к зелёной карточке. И дело не только в привычке. Вот что реально цепляет:
- Надёжность с историей — государственная поддержка даёт чувство защиты, которого нет у частных банков (даже при системе страхования вкладов)
- Всё в одном приложении — СберБанк Онлайн объединяет депозиты, ИИС, валютные операции и даже страховки (больше не нужно прыгать между сайтами)
- Персональные решения — когда открывал ИИС, менеджер подобрал портфель именно под мой бюджет и уровень риска вместо шаблонных предложений
5 конкретных стратегий для разных ситуаций
Не бывает универсального решения. Разобрал кейсы, когда выгоднее открыть вклад, а где — запустить инвестиции:
1. ""Думаю о пенсии: куда вложить 300 000 ₽""
Решение: ИИС типа А (налоговый вычет 13% годовых). Через приложение оформляется за 15 минут. Минималка — 30 000 ₽.
2. ""Нужно сохранить деньги до покупки квартиры через год""
Решение: Вклад ""Сохраняй"" под 7,33% с возможностью пополнения. Оформление онлайн, страховка АСВ до 1,4 млн ₽.
3. ""Хочу получать пассивный доход 15 000 ₽ в месяц""
Решение: Дивидендные акции Сбера (доходность 11,5% за 2022 год) + облигации. Расчёт: портфель от 1,5 млн ₽ (8 000 ₽ комиссий в год через СберИнвестор).
4. ""Есть 50 000 ₽ свободных каждый месяц""
Решение: Автопополнение ETF через СберИнвестор — средняя доходность 14% годовых за 5 лет.
5. ""Боюсь кризиса, но хочу больше 8%""
Решение: Вклад ""Управляй"" (7,6%) + часть средств в золото через СберМеталлы. Ликвидность + защита от инфляции.
Как начать за 3 шага (даже если вы новичок):
- Шаг 1: Звоните в контактный центр 900 — получаете бесплатную консультацию (назовите сумму и срок)
- Шаг 2: Откройте СберБанк Онлайн → раздел ""Инвестиции"" или ""Вклады"" → протестируйте калькуляторы
- Шаг 3: Для инвестиций пройдите тест на риск-профиль — система предложит подходящие варианты
Ответы на популярные вопросы
Что будет с вкладами Сбера при отзыве лицензии?
Вклады до 1,4 млн ₽ застрахованы АСВ — вернёте всю сумму. Инвестиционные инструменты (акции, ПИФы) не страхуются, но остаются вашей собственностью.
Могут ли заморозить вклад по решению суда?
Да, но только по исполнительному производству. Инвестиционные счета защищены надёжнее — для ареста бумаг требуется отдельное решение.
Есть ли налог с процентов?
Да, при доходе от вкладов и облигаций свыше 1 млн ₽ за год платим 13% (сам банк выступает налоговым агентом). По инвестициям налоговая база считается иначе — можно получить вычет.
Помните: доходность прошлых периодов не гарантирует результата в будущем. При инвестировании в акции вы можете не только увеличить, но и потерять часть капитала.
3 причины выбрать вклады и 3 аргумента за инвестиции
Плюсы вкладов:
- ✅ Гарантированная доходность (ставка известна в момент открытия)
- ✅ Страховка АСВ до 1,4 млн ₽ (реально работающая защита)
- ✅ Возможность забрать деньги без потерь досрочно (в убыток банку)
Плюсы инвестиций:
- ✅ Потенциальная доходность выше инфляции (в акциях Сбера — до 40% в удачные годы)
- ✅ Налоговые льготы (ИИС даёт вычет + экономия до 52 000 ₽/год)
- ✅ Возможность получать пассивный доход (дивиденды — в среднем 8,3% годовых по голубым фишкам)
Сравнение доходности в СберБанке: вклады vs инвестиции за 2022 год
| Параметр | Вклад ""Сохраняй"" | Дивидендный портфель | ИИС с облигациями |
|---|---|---|---|
| Минимальная сумма | 1 000 ₽ | 50 000 ₽ | 30 000 ₽ |
| Срок | 1 год | От 3 лет | 3 года+ |
| Средняя доходность | 7,1% | 15,3%* | 22%* (с учётом налоговых вычетов) |
| Гарантии капитала | Да | Нет | Нет |
| Дополнительная комиссия | 0% | 0,3% за сделку | 0,5% за управление |
*История доходности — данные за 2022 год с сайта СберБанка
Заключение
Три года назад я выбрал инвестиции и не жалею — портфель вырос на 67%, хотя были и нервные дни. Но если бы мне нужны были деньги на обучение ребёнка через год, без вклада не обошлось бы. Совет простой: формируйте ""финансовую подушку"" на депозитах, а свободные деньги — в инструменты с повышенной доходностью.
Не стесняйтесь звонить 900 — кстати, на этой неделе Сбер запустил акцию: при открытии ИИС через приложение дают +0,5% к базовой ставке. Проверьте, вдруг вам повезёт!
