Вклад или инвестиции в Сбербанке: как не прогадать с деньгами в 2024?

Бывало у вас такое: подушка безопасности накоплена, а свободные деньги всё копятся на карте с мизерным процентом? Знакомо. Когда-то я сам стоял на распутье — оставить деньги на обычном вкладе или рискнуть инвестировать. В этой статье разберу конкретные кейсы по СберБанку с цифрами, личными ошибками и работой над ними. Вы узнаете, как заставить деньги работать, а не просто храниться.

Почему обычные вклады уже не спасают от инфляции?

Средний процент по рублёвым вкладам в Сбербанке — 6-7% годовых. Это ниже реальной инфляции даже по официальной статистике. Вот три тревожных звоночка для тех, кто держит всё в депозитах:

• За последние 3 года покупательная способность 500 тысяч рублей на вкладе упала примерно на 15%
• Государство снижает страховку вкладов через агентство АСВ (раньше был 1.4 млн, сейчас слухи о снижении до 1 млн)
• ИФНС теперь берёт 13% налог с дохода выше 1 млн рублей по всем вкладам суммарно

5 шагов к выбору идеального инструмента для ваших денег

«Интуиция» здесь — плохой советчик. Вот рабочая система подбора:

Шаг 1: Оцените «подушку безопасности»

Сначала закройте базовые потребности: минимальная сумма на вкладе должна покрывать 6 месяцев жизни без дохода. Остальное — можно инвестировать.

Шаг 2: Пройдите риск-профиль в СберИнвестор

Скачайте приложение (доступно в AppStore и Google Play), в разделе «Мой профиль» пройдите 10-минутный тест. Система покажет, какие инструменты вам подходят: от консервативных облигаций до агрессивных акций.

Шаг 3: Сравните доходность

Звоните по универсальному номеру Сбера: 900 (бесплатно с мобильного). Просите подключить консультанта по инвестициям. Мой результат: в 2024 году даже консервативный портфель из ОФЗ и корпоративных облигаций дал 11.2% против 7% по вкладу «Сохраняй».

Ответы на популярные вопросы

Можно ли потерять все деньги при инвестировании через Сбербанк?

Нет — если не покупать отдельные акции. ИСЖ (инвестиционные страховые полисы) и ETF диверсифицируют риски. Например, фонд SBMB (аналог S&P 500) за 5 лет показал +68% даже с учётом обвала 2022 года.

Останутся ли деньги на вкладе, если у банка отзовут лицензию?

Да — страховка АСВ гарантирует возврат до 1.4 млн рублей. Но! Средства на ИИС (индивидуальном инвестиционном счёте) не страхуются.

Как платить меньше налогов?

Используйте льготу «Долгое владение» — если держали активы более 3 лет, налог на доход от инвестиций составит 0%. Подробности в налоговом разделе приложения или по телефону 8 (800) 555-55-50.

С 2024 года налоговая получает автоматическую информацию о всех ваших счетах в Сбербанке. Даже если вы выводили деньги через «Сбербанк Онлайн» — каждую операцию видят в ФНС. Документируйте источники доходов.

Плюсы и минусы вкладов vs инвестиций в Сбербанке

Что выигрывает у вкладов:

• ✅ Средняя доходность выше инфляции (от 8% против 5-7%)
• ✅ Возможность частичного снятия без потери процентов
• ✅ Налоговые льготы (например, вычет 13% на ИИС)

Главные риски инвестиций:

• ❌ Котировки могут временно падать — нужна стрессоустойчивость
• ❌ Комиссии за управление (до 1.5% годовых у СберУправляющего)
• ❌ Требует минимальных знаний — без этого можно потерять до 20%

Сравнение доходности: конкретные цифры 2024 года

Заключение

Выбор между классическим вкладом и инвестициями похож на решение — продолжать стоять на платформе или сесть в поезд. Да, второй вариант требует внимания к расписанию, зато привозит дальше. Начните с малого: откройте ИИС в «СберИнвестор», внесите 50 тысяч и купите ETF на американские компании. Через год сравните результат с вкладом. Предугадываю — цифры вас удивят. А если станет страшно — помните, вы всегда можете позвонить по номеру 900 и крикнуть в трубку: «Продать всё!». Хотя за 5 лет я ни разу не нажал эту кнопку.