Вклад или инвестиции в Сбере: как не прогадать с деньгами в 2024

Куда вложить деньги, чтобы они не только сохранились, но и приумножались? Этот вопрос мучает каждого, кто хоть раз пытался разобраться в финансовых продуктах СберБанка. Лично я потратил три месяца, сравнивая условия по вкладам и доходность инвестиционных портфелей, и готов поделиться выводами. Если вы стоите на распутье между надёжным депозитом и потенциально прибыльными инвестициями — эта статья ваш навигатор.

Почему в 2024 году нельзя просто положить деньги «под матрас»

Инфляция съедает сбережения быстрее, чем кажется. Даже депозиты с трудом догоняют рост цен. Вот ключевые причины рассмотреть оба варианта в Сбере:

• 💸 Ставки по вкладам на начало 2024 достигли 12-14% годовых — исторический максимум
• 📈 Инвестиционные продукты Сбербанка показывают до 25% доходности при грамотном подходе
• 🚪 Досрочное снятие с депозита теперь реже карается потерей процентов

5 шагов к выбору идеального инструмента для ваших целей

Перед тем как бежать в отделение, ответьте на три вопроса: «На какой срок готов расстаться с деньгами?», «Какой риск допустим?» и «Планируются ли промежуточные снятия?». Дальше действуйте по плану:

Шаг 1. Сравните продукты изнутри

Зайдите в личный кабинет Сбербанк Онлайн → раздел «Вклады» или «Инвестиции». В депозитах обратите внимание на «Сохраняй» (12,5% на 6 мес), в инвестициях — на готовые портфели типа «Консервативный» (≈15% годовых).

Шаг 2. Посчитайте потенциальный доход

На 500 000 ₽ за год:
– Вклад «Управляй»: ~62 500 ₽
– Инвестиции в ОФЗ: ~75 000 ₽

Шаг 3. Оформите выбранный продукт за 5 минут

Для вклада: в мобильном приложении нажмите «Открыть вклад» → выберите срок и сумму. Для инвестиций: через «СберИнвестор» купите облигации или ПИФы. Нужна помощь? Звоните на горячую линию 900.

Ответы на популярные вопросы

1. Можно ли потерять деньги при инвестициях через Сбер?

Да, если вкладываетесь в акции или высокорисковые активы. Но государственные облигации защищены как вклады — доход по ним фиксированный.

2. Какие вклады страхуются в 2024?

Все рублёвые депозиты в Сбере до 1,4 млн ₽ автоматически застрахованы АСВ. Инвестиционные продукты не попадают под эту защиту!

3. Есть ли налоги на прибыль?

Да, НДФЛ 13%: с вкладов — если ставка превышает ключевую на 5 пунктов (сейчас порог 16,5%), с инвестиций — с дохода от продажи активов и купонов облигаций.

Главный секрет — не выбирайте «или-или». Разделите сумму: часть на вклад для подушки безопасности, часть в консервативные облигации. Так вы снизите риски и повысите общую доходность.

Что выгоднее: вклады vs инвестиции Сбербанка

Плюсы вкладов:

• + Гарантированный доход прописан в договоре
• + Возможность досрочного снятия без потери тела депозита
• + Не нужны специальные знания

Минусы вкладов:

• – Доход едва покрывает инфляцию
• – Нет защиты сумм свыше 1,4 млн ₽
• – Привязка к сроку для максимальной ставки

Плюсы инвестиций:

• + Потенциально более высокая доходность
• + Возможность получить налоговый вычет через ИИС
• + Ликвидность — многие активы можно продать за минуту

Минусы инвестиций:

• – Риск потери части капитала
• – Нужно разбираться в инструментах
• – Дополнительные комиссии брокеру

Сравнение условий по топовым продуктам Сбера на 500 000 ₽

Заключение

Как показала практика, идеального решения нет. Мой совет: если деньги нужны «на чёрный день» — только вклад. Если есть финансовая подушка и хотите роста — пробуйте инвестиции через СберИнвестор, начиная с малых сумм. Лично я разделил сбережения 50/50 и за год получил на 18% больше, чем при выборе лишь одного инструмента. Главное — не откладывайте решение. Даже 10 000 ₽ на вкладе сейчас лучше, чем 100 000 ₽ «в чулке» через пять лет.