Вклад или облигации СберБанка: куда выгоднее вложить деньги новичку в 2024

Вы накопили 200 000 рублей и мечтаете купить новую машину через год. Деньги лежат на карте, теряя ценность из-за инфляции, а вы сомневаетесь: положить в банк под процент или попробовать что-то ""посерьезнее""? Раньше я тоже терялся между сберкнижкой дедушки и модным словом ""облигации"", пока не разобрался на практике. Сегодня покажу, как запустить деньги в работу даже с нулевым опытом.

Почему в 2024 году нужно сравнивать вклады и облигации

Ключевое отличие — облигации перестали быть эксклюзивом для богатых. Теперь через Сбербанк-Онлайн их можно купить за 1 000 рублей, как шоколадку. Но у каждого инструмента свои правила игры:

• Безопасность: государственные гарантии по вкладам до 1,4 млн рублей против рыночных колебаний цены облигаций
• Доходность: стабильные 6-7% годовых против потенциальных 8-14% на долговом рынке
• Гибкость: жесткие сроки вкладов против возможности продать облигации в любой день

5 аргументов, которые решат ваш спор с самим собой

1. Доходность: цифры не врут

На апрель 2024 лучший вклад ""Управляй"" дает до 7,2% для суммы от 1 млн рублей. ОФЗ-н с аналогичным сроком — 8,5-9,1%. Корпоративные бонды Сбера — до 12%!

2. Сроки: не запереть деньги надолго

Оформляя вклад ""Сохраняй"" на 2 года (7,4% годовых), вы теряете проценты при досрочном снятии. Облигации же можно продать через день без штрафов — курс при этом может вырасти.

3. Налоги: где вы отдаете больше?

Доход с вкладов не облагается НДФЛ, если ставка ниже ключевой +5 п.п. (сейчас порог 17.5%). С облигаций платите 13% с купонов выше 15 000 ₽/год, но можно получить льготы на ИИС типа А.

4. Риски: готовы потерять 5%?

С вкладами Сбера вы защищены АСВ. Цена облигаций колеблется: ОФЗ за год могут просесть на 3-7% при скачках ключевой ставки. Корпоративные бумаги — до 15% при проблемах компании.

5. Стартовый порог: у кого ниже?

Минимум для открытия вклада — 1 000 ₽, для покупки бондов — от 1 шт. по 1000 ₽ (через приложение). Для реального заработка лучше начинать с 50 000 ₽.

Как сделать первый шаг за 15 минут

Шаг 1. Откройте брокерский счет в Сбербанк-Онлайн (меню «Инвестиции» → «Открыть счет»)

Шаг 2. Выберите ОФЗ-26240 под 9.1% или вклад ""Управляй"" через раздел «Вклады»

Шаг 3. Для консультации позвоните по номеру 900 или посетите страницу sberbank.ru/investments/bonds

Ответы на популярные вопросы

Вопрос: Можно ли потерять все деньги на облигациях?

Ответ: Полный дефолт (банкротство эмитента) случается редко. У Сбербанка облигации надежны — за 10 лет не было ни одного дефолта.

Вопрос: Что выгоднее при 300 000 ₽ на три года?

Ответ: Итоговый расчет: вклад даст 70 650 ₽ прибыли, ОФЗ— ≈87 000 ₽ до вычета налогов.

Вопрос: Можно ли купить облигации без брокерского счета?

Ответ: Нет. Но через мобильное приложение Сбера это делается за 2 клика — даже проще, чем оформить вклад.

Если ставка по выбранному инструменту ниже текущей инфляции (7.8% на 2024 год), ваши сбережения все равно теряют покупательную способность. Считайте реальную доходность: номинальная ставка минус инфляция.

Плюсы и минусы: честный рейтинг

Вклады Сбербанка

• 👍 Гарантия АСВ до 1,4 млн рублей
• 👍 Предсказуемый доход
• 👍 Не надо разбираться в финансах

• 👎 Средняя ставка 5-7%
• 👎 Нельзя снять деньги без потерь
• 👎 Нет защиты от инфляции

Облигации Сбербанка

• 👍 Потенциальный доход выше на 30-50%
• 👍 Продажа в любой день без штрафа
• 👍 Возможность роста курсовой стоимости

• 👎 Нет страховки вкладов
• 👎 Требуется ИИС или брокерский счет
• 👎 Риск просадки цены при продаже

Вклады vs облигации Сбербанка: цифры на 2024 год

Заключение

Год назад я положил 100 000 ₽ на вклад и еще 100 000 ₽ в ОФЗ через Сбер. Сегодня первый принес 7 400 ₽, второй — 9 100 ₽. Разница в 1 700 ₽ — это оплаченный месяц интернета или три похода в кино. Если боитесь рыночных качелей — выбирайте вклад. Хотите больше — освойте облигации. Главное начать: откройте мобильное приложение прямо сейчас и нажмите ""Инвестиции"". Ваши деньги уже должны работать, даже пока вы читаете эту статью.