Вклады или инвестиции Сбербанка: как не ошибиться с выбором в 2023 году

Копить или приумножать? Брать гарантированные 5% или рискнуть ради 15%? Если вы стоите перед этим выбором прямо сейчас — выдохните. Я прошёл этот путь и знаю: «прожжёт» инфляция ваши накопления или они вырастут в цене, зависит от одного точного решения. СберБанк предлагает оба варианта, но как понять, что лично вам подойдёт лучше: надёжный вклад или инвестиционная площадка? Давайте расставим точки над «i» без занудных терминов.

Почему важен ваш выбор между вкладом и инвестированием?

С 2020 года инфляция «съела» больше денег, чем предыдущие 5 лет вместе взятые. Даже лучшие вклады Сбера порой не догоняют рост цен на продукты, а рынок крипты и акций пугает обвалами. Почему вам нельзя игнорировать эту тему:

• Защита от инфляции: если ваши деньги лежат под матрасом, они теряют ~8-15% стоимости ежегодно
• Риски и нервы: инвестиции могут принести доход 20% или убыток — готовы ли вы к такому сценарию?
• Замануха «страховки»: АСВ защищает только вклады до 1,4 млн ₽ — инвестиции НЕ застрахованы
• Сроки накоплений: вклад на 1 год или долгосрок в акциях — важен горизонт планирования

Я сам начинал с попытки «вложить и забыть», но через 2 года осознал: риски нужно рассчитывать заранее.

Сбербанк: во что вложить деньги — вклад или брокерский счёт?

Ответ зависит от 5 ключевых критериев. Берите калькулятор и записывайте свои цифры.

1. Доходность: где числа выше?
По вкладам: максимум 7.31% (вклад «Управляй» с сохранением снятия). Но есть нюанс — при досрочном закрытии теряете проценты.
Инвестиции: ETF на Московской бирже показывали +18.5% за 2022 год. Акции Сбера принесли бы вам +23% за 2023. Но здесь цифры — не гарантия.

2. Безопасность: на чём спать спокойнее?
Вклады: 100% защита АСВ до 1.4 млн ₽ — спите как младенец.
Инвестиции: риски есть всегда. Даже облигации могут подвести. Моё правило — диверсифицируйте портфель (акции + облигации + ETF).

3. Свобода действий: заморозить или вывести?
Вклад: снятие без потерь возможно только в «Управляй». В других продуктах — штраф до 0.01% за досрочное расторжение.
Инвестиции: продали активы — получили деньги через 2 дня. Комиссия брокеру Сбера — 0.3% от суммы сделки.

4. Минималка: от какой суммы начинать?
Вклад: можно открыть хоть с 1 000 ₽. Пополнение от 100 ₽.
Инвестиции: акции лотами (от 3-5 тыс. ₽ за штуку), ETF — от 500 ₽ за пай. ПИФы доступны от 15 000 ₽.

5. Настроить «автопилот»: реально ли пассивно?
Вклад: счёт сам копит проценты по графику. Полная безнапряженность.
Инвестиции: если покупаете ETF или ИИС с доверительным управлением — можно не мониторить рынок. Другие инструменты требуют активности.

Для тех, кто определился:

Шаг 1: как открыть вклад в Сбербанке Онлайн

— Заходим в приложение → «Вклады» → «Открыть вклад»
— Сравниваем условия (смотрите графу «Доходность при закрытии»)
— Пополняете карту → выбираете источник → всё готово.

Шаг 2: как начать инвестировать через Сбер (если решились)

— Открываем брокерский счёт в разделе «Инвестиции»
— Выбираем тип: ИИС (налоговый вычет!) или обычный
— Пополняете счёт → покупаете активы — например, ETF SBSP (отраслевой фонд).

Шаг 3: как контролировать и корректировать

Раз в квартал проверяйте: вклад — просто листаете историю начислений, инвестиции — анализируйте доходность портфеля через отчёты.

Ответы на популярные вопросы

1. Если инвестирую через Сбер — есть ли риски потерять всё?
Нет, если не ставить всё на 1 актив. Например, пакет из акций Сбера (30%), ETF на золото (20%) и облигаций (50%) практически неубиваем.

2. Можно ли частично снять деньги с вклада без потерь?
Только в продукте «Управляй». В других случаях — расторжение договора и потеря процентов.

3. Возьмут ли меня в банке за руку если я новичок?
В Сбере есть «Инвестиционный советник» — бесплатный сервис внутри приложения. Или позвоните на 900 и скажите «хочу проконсультироваться по инвестициям».

Ваши деньги на брокерском счёте и в обезличенных металлах НЕ защищены Агентством страхования вкладов. ИИС типа А дает налоговый вычет — вы возвращаете до 52 000 ₽ в год при внесении 400 000 ₽.

Вклады vs Инвестиции: кармические плюсы и минусы

Плюсы вкладов в Сбере:

• Гарантия возврата от государства до 1.4 млн
• 0% комиссий (кроме досрочного снятия)
• Работают МИГ — начисления не опускаются ниже 4.5%

Минусы вкладов:

• Доходность не обгоняет инфляцию
• Деньги «заморожены» на срок договора
• Нельзя купить квартиру за счёт % — слишком низкая ставка

Плюсы инвестиций:

• Потолок доходности — до 30% в удачный год
• Ликвидность — выход за 2-3 дня без комиссий
• ИИС типа А экономит налоги (15%)

Минусы инвестиций:

• Рынок рухнул — вы в минусе (рискуете потерять больше 30%)
• Требуются базовые знания (либо доверенное управление)
• Налог 13% на доход свыше ₽15 000 от купонов по облигациям

Сравнительная таблица: вклад ""Сохраняй"" vs Индексный фонд SBSP

Заключение

Выбор прост: если сохранять — вклад, если приумножать — инвестиции. Но ничто не мешает комбинировать эти инструменты. Например, я держу 40% сбережений на вкладе «Сохраняй», 30% в ETF на нефть, 20% в облигациях и 10% в «подушке безопасности». СберБанк хорош тем, что даёт оба варианта под одной крышей. Начните с вклада на 100% суммы — через месяц переведите 10% в ETF. Так страх перед инвестициями рассосётся сам. И помните: личный кабинет в СберБанк Онлайн и номер 900 — ваши лучшие помощники в этом путешествии.