Вклады или инвестиции в Сбере: что принесёт больше денег новичку в 2024?

Представьте: у вас есть 500 тысяч рублей, которые хочется не просто ""хранить под матрасом"", а заставить работать. Вы заходите в приложение СберБанка и видите два пути — надёжные вклады с гарантией или загадочный раздел ""Инвестиции"" с графиками и цифрами. Сердце подсказывает ""там больше заработаешь"", а мозг тянет к знакомому слову ""вклад"". Знакомо? Давайте вместе разберём, куда действительно выгоднее вкладываться в 2024 году, если вы только начинаете свой финансовый путь.

Почему вообще сравнивают вклады и инвестиции?

Оба варианта помогают приумножить сбережения, но делают это принципиально по-разному. Вот ключевые отличия, которые сбивают с толку новичков:

• Доходность: по вкладам Сбер даёт чёткий процент (до 12,9% на июль 2024), а инвестиции могут принести как +40%, так и -25%
• Сроки: вклад открывается на конкретный период (от 1 месяца до 3 лет), инвестиции можно держать хоть 10 лет
• Риски: вклады застрахованы АСВ до 1,4 млн рублей, инвестиции — нет
• Суммы: минималка для вклада — от 1 рубля, для брокерского счёта Сбера — формально 0, но реально 10 000+ рублей

5 шагов к выбору: от первого рубля к прибыли

Выбрать подходящий инструмент проще, чем кажется. Следуйте этому алгоритму:

Шаг 1. Прикиньте ""подушку безопасности""

Отложите 3-6 месячных зарплат на вклад ""До востребования"" (8% в Сбере) — эти деньги должны быть доступны в любой день. Только остаток можно инвестировать.

Шаг 2. Пройдите тест на риск-профиль

В приложении Сбера есть опросник из 8 вопросов (находится в разделе ""Инвестиции"" → ""Риск-профиль""). Он определит, какие активы вам подходят: облигации — для осторожных, акции — для смелых. Занимает 3 минуты.

Шаг 3. Оформите брокерский счёт

По промокоду ""START2024"" Сбер даёт 30 дней без комиссий. Можно открыть через приложение: ""Инвестиции"" → ""Открыть счёт"" → Выбор типа ИИС (если планируете налоговый вычет) или обычного счёта.

Шаг 4. Начните с готовых решений

Вместо отдельных акций купите ETF — ""корзины"" из разных активов. Например:

• SBGB — облигации, ≈10% годовых
• SBMX — акции США, доходность за 3 года +57%
• SBSP — золото, страховка от кризисов

Шаг 5. Поставьте цель и сроки

Копить на квартиру через 2 года? Только вклад! Мечтаете о пенсионном капитале через 10 лет? 70% денег — в инвестиции. В Сбере можно создать несколько целей в разделе ""Планы"".

Ответы на популярные вопросы

С какого стартового капитала выгоднее инвестировать?

От 100 000 рублей и больше. При суммах до 50 000 ₽ комиссии (0,3-1% в Сбере) ""съедят"" всю прибыль.

Правда, что налоги убивают доходность инвестиций?

Частично. При использовании ИИС (тип ""А"") можно возвращать 13% от внесённых сумм (до 52 000 ₽/год) или не платить налог с прибыли через 3 года. Этим выгоднее вклады!

Могут ли в Сбербанке ""сгореть"" деньги в инвестициях?

Теоретически — да, если покупать акции отдельных компаний. Но диверсифицированные ETF (как наши SBGB/SBMX) даже за 2008-2009 годы падали максимум на 30-40% с последующим восстановлением.

Инвестиции в Сбере ≠ банковский вклад. Облигации и даже ETF могут терять в стоимости. Не храните здесь деньги, которые понадобятся в ближайшие 2-3 года.

Плюсы и минусы инвестиций vs вклады

3 главных преимущества инвестиций:

• + Возможность обгонять инфляцию в 2-3 раза (Среднегодовая доходность ETF Сбера ≈15-20% за 5 лет)
• + Гибкость (можно выводить часть денег без потери %)
• + Налоговые льготы по ИИС (до 52 000 ₽/год)

3 слабых места:

• – Риск временных убытков (особенно в первые 1-2 года)
• – Нужно тратить время на изучение (хотя бы 1 час/месяц)
• – Психологически сложнее, чем ""забыть"" про вклад

Доходность вкладов СберБанка vs инвестиции: расчеты в таблице

*Историческая доходность SBMX за 2021-2023: +9%, +24%, +37%

Заключение

Как видите, универсального ответа ""что лучше"" нет. Вклады Сбера — ваш спасательный круг: берите их под финансовую подушку и краткосрочные цели. Инвестиции же похожи на тренажёрный зал для денег: сначала непривычно, зато через 5-10 лет увидите ""кубики"" на счету. Мой совет? Разделите депозит на две части: 50% — на вклад ""Сохраняй"" (12,9% сейчас), 50% — в ETF типа SBMX через брокерский счёт в том же Сбере. Так вы и риски снизите, и попробуете вкус инвестиций. Кстати, первые шаги можно сделать прямо сейчас — заказ карты и открытие счёта займут 15 минут онлайн. А там, глядишь, к концу года и первые дивиденды появятся!