Вклады или инвестиции в Сбере: что выберет ваш кошелек в 2023?
Вы получили премию, продали дачу или просто накопили круглую сумму — и теперь она лежит мертвым грузом на дебетовой карте. Знакомо? Я сам полгода назад стоял перед выбором: оставить деньги на вкладе под «спокойные» проценты или попробовать силы в инвестициях. СберБанк предлагает оба варианта, но как понять, что именно подойдет вам? Давайте вместе разберемся, куда в 2023 году выгоднее вкладывать рубли, чтобы не прогадать.
Почему вообще стоит сравнивать вклады и инвестиции?
Деньги должны работать — это аксиома. Но если раньше мы просто несли накопления в банк, то сегодня вариантов стало в разы больше. Вот три причины сделать осознанный выбор:
- Разница в доходности: по минимальным ставкам вклады Сбера дают до 7.3% годовых, а консервативные облигации — 9-12%
- Гибкие условия: хотите забрать деньги без потерь через месяц? С вкладами это сложно, брокерский счет — другое дело
- Индивидуальный риск-профиль — кто-то готов ждать 3 года, другие нервничают при колебаниях рынка на 5%
Как не прогадать: 5 работающих стратегий для разного кошелька
- До 100 000₽ — играем по минимумуОткройте вклад «Сохраняй» онлайн — ставка до 7.3%, пополнение и капитализация. Минимум нервов!
- От 100 000 до 500 000₽ — тест-драйв инвестицийОформите ИИС типа «А» в СберИнвестор — 13% от суммы вернет государство. Даже новичок соберет портфель за 15 минут.
- Любая сумма + ежемесячные накопленияАктивируйте автоинвестиции через приложение Сбера — от 1000₽ в месяц будут покупать ETF или облигации по вашим правилам.
- «Подушка безопасности» — только вкладОткройте вклад «Управляй» с частичным снятием — 6.8% годовых и доступ к деньгам в любой момент.
- На 3+ года — комбинируйте!60% на вклад под 8% (акция «Стабильный доход»), 40% — в ETF на драгметаллы. Диверсификация снижает риски.
Пошаговый алгоритм за 10 минут (даже если вы впервые):
Шаг 1: Откройте приложение СберБанк Онлайн
Шаг 2: В разделе «Накопления» выберите либо «Вклады», либо «Инвестиции»
Шаг 3: Для вкладов — кликните «Открыть вклад», для инвестиций — пройдите тест на риск-профиль
Ответы на популярные вопросы
1. С какой суммы начинать инвестировать?
Сбер рекомендует от 30 000₽ для самостоятельных операций. Но есть готовые портфели от 5000₽ — ищите в разделе «Готовые стратегии».
2. Налоги на прибыль — платить обязательно?
Да, но есть лайфхак: ИИС (Индивидуальный инвестиционный счет) позволяет получить вычет в 13% или освободить всю прибыль от налогов через 3 года.
3. Что защищено государством?
Вклады до 1.4 млн ₽ включительно застрахованы АСВ. Инвестиционные инструменты не имеют такой защиты — ваш доход зависит от рыночных условий.
Помните: заявления о доходности инвестиций — это прогнозы, а не гарантии. Вклады безопаснее, но доходность часто не покрывает реальную инфляцию.
Вклады vs Инвестиции: плюсы и минусы
Вклады в Сбере:
- ➕ Гарантия возврата средств даже при отзыве лицензии
- ➕ Лучшая ликвидность при выборе вкладов с частичным снятием
- ➕ Простота оформления — 5 кликов в приложении
- ➖ Средняя ставка ниже инфляции (на август 2023 — 7.3% против 7.8%)
- ➖ Штрафы за досрочное закрытие срочных вкладов
- ➖ Нет шанса «сорвать куш» — доход фиксирован
Инвестиции через СберИнвестор:
- ➕ Потенциал доходности выше инфляции (10–25% на диверсифицированном портфеле)
- ➕ Возможность получить налоговые льготы через ИИС
- ➕ Доступ к валютам, акциям Tesla и Apple, криптовалютным ETF
- ➻ Риск потери части вложенных средств (даже облигации могут падать в цене)
- ➻ Комиссии за обслуживание счета (до 0.3–0.5% годовых)
- ➻ Нужно время на обучение или доверие управляющим
Сравнение условий по состоянию на август 2023
| Параметр | Вклад ""Сохраняй"" | Инвестиционный портфель ""Консервативный"" |
|---|---|---|
| Минимальная сумма | 10 000₽ | 50 000₽ |
| Срок | от 3 мес. | рекомендовано 1+ год |
| Доходность | до 7.3% | ≈9-14% |
| Риск | низкий | умеренный |
| Налогообложение | — | 13% с прибыли (если без ИИС) |
Заключение
Лично я разделил свои накопления примерно 50/50. На вклад положил деньги, которые могут понадобиться в этом году — ремонт, отпуск, непредвиденные расходы. В инвестиции отправил то, что готов «заморозить» на 3 года — благо, ИИС помогает экономить на налогах.
Проверьте прямо сейчас: откройте приложение Сбера и сравните условия сами. Если сомневаетесь — звоните в поддержку по 900. Пока деньги лежат на карте, они тают со скоростью 7-8% в год — так может, пора их «разбудить»? Решать вам, а наша статья лишь подскажет направление. Дерзайте!
