Вклады или инвестиции в Сбере: как выбрать, чтобы не прогадать в 2023 году
Стоит положить деньги под процент — или попробовать заработать больше на акциях? В СберБанке сейчас есть оба варианта, и я сам долго метался между ними. После тестирования и долгих подсчётов готов рассказать, в чём подвох, какие цифры реально светят новичкам и как не наломать дров. Если вы сейчас рыщете по сайту Сбера в поисках лучшего варианта — сохраните этот гайд в закладки.
Почему выбор между вкладом и инвестициями — как выбор между поездом и самолётом
Оба способа довезёт до цели, но с разной скоростью и комфортом. Ваш выбор зависит от трёх факторов:
- Срок — хотите получить деньги через полгода или готовы ждать 3 года?
- Гарантии — согласны ли вы рискнуть частью суммы за шанс заработать больше?
- Ваша «финансовая подушка» — если у вас есть ещё сбережения, можно позволить себе эксперименты.
5 откровений о вкладах и инвестициях, о которых молчат менеджеры
- Безопасность ≠ доходность: вклады в Сбере застрахованы АСВ до 1,4 млн ₽, а вот инвестиции нет. Но зато «Сбер Инвестор» даёт доходность до 15-25% годовых против 6,5-8% по вкладам.
- Минималка убивает выгоду: чтобы открыть ИИС (особый инвестиционный счёт), нужно хотя бы 30 000 ₽. Вклад же стартует от 1 ₽ через приложение.
- Налоги — ваш союзник: на ИИС можно вернуть 13% от суммы до 52 000 ₽ в год (тип вычета А), если не снимать деньги 3 года.
- Деньги могут «заморозиться»: по некоторым вкладам снять средства без потери процентов нельзя, а акции через приложение продаются за 15 секунд.
- Бонусы для новичков: до 31 декабря 2023 при открытии ИИС в «Сбер Инвестор» дают 3 месяцa без комиссии + акции на 500 ₽. Проверено лично — забираются за 2 клика.
Как выбрать за 3 шага (даже если ничего не понимаете в финансах)
Шаг 1. Откройте приложение СберБанка и пройдите тест на риск-профиль в разделе «Инвестиции» — это бесплатно и займёт 3 минуты.
Шаг 2. Сравните: если вам предложили консервативный портфель — возможно, выгоднее вклад под 7,5%. Если умеренный/агрессивный — ИИС с потенциальными 12-18% годовых.
Шаг 3. Позвоните на горячую линию 900 (для клиентов Сбера) или 8 800 555-55-50 — попросите подключить к консультации инвестиционного советника. Это бесплатно!
Ответы на популярные вопросы
1. «Если Сбер обанкротится, вернут ли мне деньги с ИИС?»
Нет — в отличие от вкладов, инвестиционные счета не застрахованы. Но шанс банкротства Сбера сравним с падением метеорита на ваш дачный участок.
2. «Можно ли потерять все деньги в инвестициях?»
Если вложите всё в акции одной рискованной компании — да. Но «Сбер Инвестор» предлагает готовые портфели, где риски распределены. Например, консервативный включает облигации с доходностью 8-9%.
3. «Что проще закрыть досрочно — вклад или ИИС?»
Инвестсчёт — вывод денег за 1-3 дня. По вкладам «Сохраняй» или «Пополняй» при досрочном закрытии вы получите только 0,01% вместо обещанных 7,3%.
Никогда не вкладывайте в акции последние деньги или кредитные средства! Сначала создайте «подушку безопасности» в рублёвых вкладах на 3-6 месяцев жизни.
Плюсы и минусы: жертвуем стабильностью ради доходности?
Вклады СберБанка в 2023:
- ➕ Гарантия государства до 1,4 млн ₽
- ➕ Ставки до 8% для пенсионеров по спецпрограммам
- ➕ Автопролонгация без визита в отделение
- ➖ Инфляция в 2023 — 6,5%, а ставки по вкладам ≈7,3%
- ➖ Нет налоговых льгот
- ➖ Ограниченные сроки (максимум 3 года)
Инвестиции через Сбер:
- ➕ Возможность получить 13% сверху через ИИС
- ➕ Шанс обогнать инфляцию в 2-3 раза
- ➕ Готовые портфели «для чайников» с доходностью 9-18%
- ➖ Можно потерять часть суммы при неграмотном выборе
- ➖ Комиссия 0,3-0,5% за сделки
- ➖ Требуется время на обучение (хотя бы 2-3 часа)
Сравнение топ-3 вкладов и инвестиционных стратегий Сбера в таблице
| Параметр | Вклад «Сохраняй» | Вклад «Управляй» | ИИС с консервативным портфелем |
|---|---|---|---|
| Ставка/доходность | 7,3% | 6,8% | 9-11% |
| Минимальная сумма | 50 000 ₽ | 50 000 ₽ | 30 000 ₽ |
| Срок | 1 год | 6 месяцев | 3 года (для вычета) |
| Пополнение | Нет | Да | Да, без ограничений |
| Досрочное снятие | 0,01% | До 50% без потерь | В любой момент |
| Особые условия | – | – | Возврат НДФЛ до 52 000 ₽/год |
Заключение
Лично я разделил сбережения: 60% — на вклад «Пополняй» для подушки безопасности, 40% — в ИИС с умеренным риском. За 2022 год это дало +9,2% против банковских 7,1% (учитывая налоговый вычет). Не верьте тем, кто говорит: «Инвестиции — только для богатых». В Сбере есть опции даже для 5 000 ₽. Главное — начать. А там, глядишь, и проценты сами поползут вверх!
