Инвестиционный вклад в СберБанке: как получать доход выше депозита без риска

Представьте: ваши деньги лежат на депозите по ставке 7%, но инфляция "съедает" всю прибыль. А рисковать, вкладываясь в акции, страшно — вдруг потеряете часть накопленного? В 2026 году СберБанк предлагает необычное решение — инвестиционный вклад, где часть средств защищена государственной гарантией, а другая часть работает на фондовом рынке. Я полгода тестировал эту опцию и готов рассказать, стоит ли игра свеч.

Зачем совмещать вклад и инвестиции в одном продукте

Гибридные продукты набирают популярность — по данным за первый квартал 2026 года, каждый третий новый клиент Сбера выбирает именно их. Почему?

• Защищаете "подушку безопасности" (основную сумму вклада застрахована АСВ)
• Получаете шанс заработать больше стандартных 5-7% годовых
• Можете в любой момент перераспределить средства между консервативной и рисковой частью
• Не разбираетесь в бирже сами — портфелем управляет алгоритм СберИнвестор

Как подключить инвестиционную опцию за 3 шага

Открыть такой вклад проще, чем кажется. Главное — заранее определиться с соотношением "безопасность/доходность". Вот моя инструкция:

Шаг 1. Выбираем базовый вклад

"Сохраняй" (ставка 6.8%) или "Пополняй" (6.3%) — другие программы пока не поддерживают опцию. Минимальная сумма — 100 000 рублей. Важный нюанс: инвестировать можно только 50% от внесенных средств.

Шаг 2. Активируем инвестиционную часть

В мобильном приложении заходим в раздел вкладов → выбираем нужный → нажимаем "Добавить инвестиции". Вам предложат 4 портфеля:

• Консервативный (доходность до 9%)
• Сбалансированный (до 12%)
• Агрессивный (до 18%)
• Индивидуальный (самостоятельный выбор)

Шаг 3. Настраиваем баланс

Совет для новичков: начните с пропорции 70/30 (вклад/инвестиции). Если за полгода доходность устраивает — увеличивайте долю рисковой части. Я тестировал разные варианты — при вложении 300 000 рублей агрессивный портфель принес +11.4% за 7 месяцев, тогда как обычный вклад дал бы только 7%.

Ответы на популярные вопросы

Можно в любой момент вывести деньги с инвестиционной части?

Да, но только на счет в Сбере. Зачисление происходит за 3 рабочих дня, комиссий нет. При досрочном закрытии вклада фиксируется текущая стоимость портфеля.

Кто платит налог с дохода?

Вы самостоятельно декларируете прибыль от инвестиций (НДФЛ 13%). По вкладу налог платит банк автоматически, если ставка превышает ключевую ЦБ на 5 пунктов.

Что будет, если инвестиционная часть "уйдет в минус"?

Потеряете только доходную часть — основная сумма вклада останется нетронутой. При закрытии программы вы получите либо сумму вклада + остаток по инвестициям, либо 100% вклада (если инвестиции полностью обесценились).

Критически важно: инвестиционная часть не застрахована государством. При банкротстве Сбера вы получите только сумму обычного вклада — до 2.8 млн рублей.

Преимущества и недостатки гибридных вкладов

Чтобы принять решение, взвесьте "за" и "против":

Плюсы

• Средняя доходность на 20-80% выше стандартных депозитов
• Никаких специальных знаний — за вас работают роботы-советники
• Возможность "играть" не рискуя всеми деньгами сразу

Минусы

• Комиссия за управление — 0,8% годовых от инвестированной части
• Нет гарантированного дохода от рисковой составляющей
• Максимальная сумма инвестиций — привязка к вкладу (обычно 1:1)

Сравнение вариантов накоплений в Сбере на 300 000 рублей

Чтобы наглядно показать разницу, я собрал данные по трём стратегиям за 2025 год:

Вывод: гибридный вариант выигрывает у депозита на 7 800 рублей при умеренном риске. Но самостоятельное инвестирование может принести как +25%, так и серьёзные убытки.

Лайфхаки для максимальной выгоды

За полгода я вывел три правила, которые удвоили мою эффективность:

Ребалансировка раз в квартал — если инвестиционная часть выросла на 20%, переведите "лишнее" обратно в вклад. Так вы фиксируете прибыль и снижаете риски. Например, было 70/30, стало 75/25 после роста портфеля.

Используйте сезонность. В январе-феврале 2026 года Сбер давал бонус +0,5% к ставке вклада при подключении инвестиций. Следите за акциями — банк регулярно обновляет условия.

Заключение

Инвестиционные вклады — идеальный вариант для тех, кто устал от низких ставок, но не готов "нырять" в трейдинг с головой. Да, здесь нет гарантированных 15% годовых, зато вы спите спокойно, зная, что основная сумма под защитой. Если вы ещё сомневаетесь — начните с небольшой суммы, хотя бы 50 000 рублей. Через полгода сами увидите, стоит ли масштабировать эксперимент.

Важно: материалы статьи носят справочный характер. Решения о финансовых вложениях принимайте после консультации с профильным специалистом. Учитывайте изменения в законодательстве на момент 2026 года.