Как получить кредит

Популярность кредитов в последнее время возрастает, однако банки ужесточают условия предоставления заемных средств своим клиентам. Можно оформить заемные деньги без поручителей, справок, но с тщательной проверкой статуса заемщика. Кредитование — самый популярный финансовый продукт, но прежде чем решиться на этот шаг, нужно взвесить плюсы и минусы, ведь долг придется отдавать с процентами.

Как получить кредит

кредит

Имеются банки, предлагающие лояльные условия своим клиентам. Заемные средства можно оформить даже при нескольких отказах или наличии просрочек в прошлом. Выставляются определенные требования к клиентам, подается заявка в режиме онлайн дистанционно или через отделение.

Помимо личного обращения, можно воспользоваться платными услугами финансового брокера, который поможет собрать необходимые документы, подаст их в банки для оформления. Сотрудничая с брокерами человек, экономит личное время, получает возможность оформить займ по выгодной ставке, возрастает вероятность одобрения.

Плюсы и минусы кредитов наличными

Финансово-кредитные учреждения предлагают широкий спектр заемных продуктов — целевых, нецелевых, с залоговым обеспечением, потребительских, краткосрочных, долгосрочных.
Классической формой заимствования является ссуда наличными, предусматривающая небольшой лимит средств и не сложную процедуру оформления за короткий период.
Основными преимуществами кредитования являются: быстрая возможность получения необходимой суммы для срочной покупки, оформление, не выходя из дома или в ближайшем отделении, быстрое принятие решения по заявке (от 10 минут до трех часов). Для увеличения шансов одобрения оформлять займы лучше в тех организациях, в которых оформлен зарплатный проект или где открыта кредитная линия по карте, а также вклад.
Несомненным плюсом кредитования является выдача запрашиваемой суммы в полном объеме после подписания договора. Это исключает процесс накопления собственных средств, который может происходить годами. Погашать долг можно удобным способом после даты получения заработной платы, аванса, по комфортному графику без чрезмерной нагрузки на семейный бюджет.

Потребительские займы выдаются на любые цели. Заемная организация — серьезная финансовая структура, деятельность которой регламентируется федеральным законом. Клиент может не сомневаться в чистоте и надежности сделки. Такую гарантию не обеспечивают частные займодавцы. Нужно внимательно изучать условия договора до его подписания.
Для оформления займа нужен только паспорт РФ, но если сумма свыше 50000 потребуется справка о доходах, копия трудовой книжки или поручительство третьих лиц.
Задолженность можно погасить досрочно без комиссии, переплаты. Линейка кредитов различных банковских структур регулярно обновляется. В каждой организации имеются тарифы со сниженными ставками, увеличенным лимитом для постоянных заемщиков.
При своевременном погашении долга кредитная история заемщика улучшается. Платежеспособные клиенты, добросовестно исполняющие финансовые обязательства, получают доступ к лояльным кредитным продуктам.
Инфляция негативно отражается на сумме накопленных средств, а стоимость товаров стабильно увеличивается. Кредитование с процентами оказывается выгоднее, чем долгое накопление собственных средств на необходимую покупку.
Требования к заемщику минимальные, но изменяются в зависимости от индивидуального статуса клиента, его финансовой истории или запрашиваемой суммы.

Для расширения клиентской базы, банки упрощали оформление, получение ссуды. Онлайн-заявка экономит время заемщика. При получении предварительного одобрения достаточно посетить ближайшее отделение и принести минимальный пакет документов. Однако специалисты чаще требуют подтверждение дохода, возможности комфортной оплаты.
Имеются «подводные камни» у кредитования. Это касается невнимательного ознакомления с информацией, потому что следует адекватно оценивать финансовую ситуацию и способность погасить долг.
Минусы кредитования:

  • Высокие проценты.
  • Жесткие штрафы за просрочку и последующие негативны6е последствия для заемщика, его родственников и КИ.
  • Ограничения по возрасту, доходу.

Чтобы пользоваться выгодными условиями или привилегиями, рекомендуется оформлять кредиты, займы у одного кредитора. Это выгодно, если в финучреждении открыт зарплатный проект или вклад.

Цель кредита

кредит

Заемные средства подразделяются на целевые и нецелевые. Первая классификация включает деньги банка, направленные на покупку конкретного товара (услуги). Их оформляют на крупные приобретения — автомобиль, недвижимость, для мероприятий, требующих крупных затрат. Банки учитывают этот факт и предлагают целевые кредиты, выдающиеся для строго определенных покупок. Указанная разновидность заемных средств «дешевле», но финансовая организация досконально следит за использованием. Нецелевой характер займа не контролируется и деньги клиентом направляются по необходимости.

Требования к заемщику

При оформлении ссуды к заемщику предъявляются минимальные требования: возраст от 18 лет, действительный паспорт, постоянная регистрация в регионе нахождения банка, наличие устойчивого источника дохода. Требуется предоставление контактных номеров родственников, друзей.

Необходимые документы

Основным документом является паспорт, но при крупных суммах требуется справка 2 НДФЛ или копия трудовой книжки. При необходимости возможно предоставление СНИЛС, ИНН или водительского удостоверения.

Какой кредит лучше взять?

кредит для ип в сбербанке

Оформлять заемные средства следует « с умом», поэтому рекомендуется сравнить предложения разных заемных, финансовых организаций, а не соглашаться на первое предложение. Предпочтение отдается известным банкам (Сбербанк, ВТБ). Когда деньги нужны срочно, а сумма невелика, прибегают к экспресс-кредитованию.
Оформить и получить наличные заемные деньги можно не только в банках (кредитование), но и в микрофинансовых организациях (заем) МФО. Обычно быстрые займы выдаются на срок от 1-3 лет. Когда заемщику нужна существенная сумма, но нет возможности привлекать поручителей, предоставляется большой пакет документов, подтверждающих его платежеспособность и серьезность.
Фрилансеры, пенсионеры не могут предоставить справки о доходах, они заменяют ее выпиской по счету о получении средств, пенсии, документами на право собственности.
Другим вариантом финансовой помощи является товарный займ, предоставляемый в любой крупной торговой точке, магазине, супермаркете. Проценты уже включены в стоимость товара, поэтому эта процедура кажется выгодной.
Отдельной категорией является ипотека и автокредит. Условия, ставки различаются в зависимости от финучреждения, открытых программ.
Планируя крупную покупку, обращают внимание на аналогичные целевые займы, потому что необходимые суммы велики, а получить их, оформив нецелевой займ, невозможно. Срок погашения значительный, составляет до шести лет по ссуде на автомобиль и до 25 — по ипотеке. Требуется большая «проработка» процесса оформления, сбор документов.

На что обращать внимание?

Следует тщательно проанализировать условия предоставления и погашения. Изучается репутация банка, отзывы клиентов. Нужно удостовериться, что учреждение зарегистрировано в Центробанке. Если официальная регистрация не найдена, банк неблагонадежный. Рекомендуется обращаться в «зарплатный» банк — это гарантирует льготные условия кредитования: минимум документов, выгодные ставки, быстрое рассмотрение заявки.
Лучше иметь один крупный займ, чем несколько мелких. По возможности можно рефинансировать несколько займов в один и оплачивать единственный долг.

Ежемесячные выплаты

Менеджер должен разъяснить о суммах ежемесячного платежа, переплаты и итоговой величины общего долга. Некоторые банки взимают плату за рассмотрение заявки, ведение счета и выдачу наличных денег либо проведение безналичного перечисления.

Стоимость сопутствующих по кредиту услуг

Некоторые организации автоматически включают в договор услуги смс-банкинга, оповещений, и прочие. До составления договора эти факты оговариваются со специалистом.

Валюта

Чтобы исключить потери при конвертации валюты, счет открывается в валюте, в которой заемщик получает зарплату.

Размер пени

По погашению ссуды следует уточнить информацию в договоре или у специалиста о платеже, штрафах за просрочку, досрочное закрытие, а также варианты оплаты. Условия индивидуальные, поэтому до момента подписания соглашения следует узнать особенности взятия обязательств.

Страховка

Часто подключаются услуги страхование жизни, здоровья заемщика, смс-оповещение. По законодательству никто не может обязать человека застраховать свою жизнь. Отказаться нужно сразу от навязанных опций.

Как должно происходить погашение?

Оплата долга осуществляется своевременно по составленному графику и суммах, указанных в договоре. Выбирается оптимальный вариант внесения денег — перевод с карты, взнос наличных через кассу, банкомат.
Рекомендуется заранее (за 3-5 дней) вносить платеж, чтобы избежать непреднамеренных задержек зачисления, сбоя оборудования приема купюр или прочих факторов.

Способы оформления заявки на кредит: онлайн или в банке

В борьбе за клиентов финучреждения делают обслуживание более удобным, выгодным клиенту. Подать заявку можно разными способами. Традиционный вариант — через офис банка, ближайшее отделение. Личное взаимодействие со специалистом решает разные вопросы, нюансы. Требуется свободное время потенциального заемщика, потому что посещение занимает определенное время из-за наличия очереди. Экспресс-кредитование популярно для финансирования за короткое время. Не требуется лишнего времени, дополнительных документов, ожидания очередей.
Заявки подаются дистанционно, через интернет в несколько банков. Рекомендуется подавать анкеты не более в 3-4 кредитных учреждения, во избежание отказа.

Что проверяют банки?

кредит

Важна платежеспособность, финансовая надежность клиента. Специалисты службы безопасности каждого финучреждения проверяют кредитную историю в БКИ. Этот факт гарантирует последующую оплату, исключает задержки внесения платежей, повышает добропорядочность и добросовестное отношение клиента к своим обязательствам.

Вероятность отказа

Основными факторами «не одобрения» являются: отрицательная финансовая, платежная дисциплина потенциального заемщика, судимость, прошлые просрочки, частые правонарушения, отсутствие постоянной работы, места жительства, регистрации в регионе банка, ложные данные при подаче анкеты. Полное отсутствие кредитной истории — повод для отказа. При подаче заявки на небольшую сумму ссуды, лучше оформить небольшой займ и добросовестно его погасить. Чем больше информации клиент предоставит банку, тем ниже вероятность отказа, а все данные должны быть точными и правдивыми.

Причины отказов

Кроме испорченной КИ, служба безопасности проверяет возрастной фактор клиента — минимальный возраст составляет 21 год, но некоторые выдают заемные деньги с 18 лет.
Отказать могут при предоставлении неверной информации, завышенном доходе, поддельных справках. Это касается неопрятного внешнего вида, невменяемого состояния, алкогольного опьянения при посещении офиса.
Высокая закредитованность не позволяет еще больше «втягиваться» в долговую яму. Отказы происходят без объяснения причин автоматизированной системой или экспертами центрального офиса организации.

Как получить кредит с плохой историей и просрочками?

Как получить кредит с плохой историей

Сначала нужно погасить все долги, закрыть действующие ссуды, исправить кредитную историю. Важно получить справки о закрытии счета и отсутствии задолженности.
Чтобы предоставить справку о доходах, нужно отработать минимум полгода на последнем месте работы. Чем крупнее организация, длительнее период трудовой деятельности в ней, тем вероятнее шанс одобрения. Также это касается получаемой заработной платы. При низкой зарплате выбираются надежные поручители, предоставляется залог в виде автомобиля или недвижимости. При наличии нескольких долгов проводится рефинансирование.
Можно исправить КИ, погасив ссуды, просрочки. Для банка человек с чистой КИ несет большие риски, поэтому учреждение устанавливает завышенные процентные ставки. Если финансовые обязательства отсутствовали, оформляются 1-2 небольших потребительских займа и вовремя закрываются. Наличие карты, активное ее использование создает положительную КИ.

Получение кредитов пенсионерам

Люди, вышедшие на пенсию, в качестве официального дохода получают ежемесячные государственные выплаты.

Варианты кредитования лиц пенсионного возраста

Банк

Условия

Совкомбанк

12%
5000- 300000 руб.

Ренессанс банк

12,9%
10000- 700000 р.

Восточный

15%
10000- 500000

Для банка важно подтверждение этого факта через отделение ПФР или выписку по счету.

Варианты кредитования пенсионеров.

Лучшие предложения по кредитам

Каждый клиент выбирает оптимальный вариант оформления, погашения ссуды. Учреждения предоставляют различные условия, выдвигают индивидуальные требования персонально.

Название кредитной организации

Максимальная сумма (млн)

Ставка (%)

Срок (месяцев)

HomeCreditBank

1

10,9

84

Промсвязьбанк

1,5

 

9,9

60

Росбанк

3

9,99

84

Восточный

15

9,9

240

       

ОТП

1

11,5

60

Райффайзен

2

10,99

ВТБ24

3

14,9

Интерпромбанк (для Москвы и МО)

1

15

СКБ-банк

1,3

11,9

Совкомбанк

1

8,9

БМ

3

10,5

Citibank

1

9,9

Ренессанс

700000

10,5

CityCredits

1

28

УБРиР

1

20

84

ЯР-Банк

1

24,8

48

Рекомендуется выбирать финансовые организации, зарекомендованные с положительной стороны на финансово-заемном рынке. Можно посоветоваться со знакомыми, родственниками или подать заявку в банке, на карту которого приходит заработная плата. Прежде чем узнавать как выгоднее взять займ, где оформить, следует подумать о необходимости этой процедуры и последствиях взятых долговых обязательств.

Оценить статью:
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *